- +49 221 121213
- Mo - Fr 9:00 - 19:00 | Sa 10:00 - 17:00
Lexikon
A
Will der Arzt einem Privatpatienten eine höhere Gebühr berechnen, als die Regelungen der Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ) vorsehen, kann er durch Vereinbarung mit dem Kunden eine von der GOÄ abweichende Vergütung festlegen (Abdingung). Diese Absprache muss vor der Behandlung schriftlich getroffen werden und darf keine anderen Erklärungen enthalten. Der Arzt muss dem Patienten eine Kopie dieser Vereinbarung auszuhändigen. Zur Wirksamkeit dieser Vereinbarung müssen allgemeine Rechtsgrundsätze einschließlich des AGB-Gesetzes berücksichtigt werden.
Ist ist eine Lebensversicherung, welche auf hohes Alter abgeschlossen wird z.B. auf das 80. Lebensjahr. Die Beiträge sind aufgrund der langen Laufzeit besonders niedrig. Die Überschüsse dieser Lebensversicherung werden zur Abkürzung der Laufzeit verwendet. So wird die Versicherungssumme früher fällig als bei Vertragsabschluss vereinbart.
Der Beitrag richtet sich in der Privaten Krankenversicherung (PKV) nach dem Geschlecht, dem Eintrittsalter, dem gewählten Tarif und dem Gesundheitszustand. Benötigt die versicherte Person (VP) im höheren Alter mehr Leistung, dann führt das im Alter nicht zu einer altersbedingten Beitragserhöhung. Im Prinzip zahlt die VP während der gesamten Versicherungsdauer einen gleich bleibenden, also altersunabhängigen Beitrag, der für ein "mittleres" Alter der Vertragslaufzeit kalkuliert wird. Allerdings wächst mit steigendem Alter das Krankheits- und damit das Kostenrisiko. Da das Älterwerden der VP nicht zu höheren Beiträgen führen darf (§8a (2) der Musterbedingungen MB/KK), wird ein Teil des Beitrags (der Sparbeitrag) in die Alterungsrückstellung überführt.
Die Alterungsrückstellung übernimmt eine tragenden Rolle in der PKV, sie ist ein entscheidender Faktor für die lebenslange Erfüllbarkeit des Leistungsversprechens gegenüber den Versicherten. In den ersten Jahren ist der Beitrag höher, als das rechnungsmäßige Wagnis. Die Ersparnisse (Alterungsrückstellung) werden mit angesammelt und verzinst. Die Alterungsrückstellung wird also nicht nur aus dem Sparbeitrag gebildet. Wesentliche Quelle zum Aufbau der Altersrückstellung ist die Verzinsung. Kalkuliert wird mit einem Zinssatz (Rechnungszins) in Höhe von 3,5 Prozent. Tatsächlich liegt die Nettoverzinsung wesentlich höher. Die PKV Unternehmen sind verpflichtet 80 Prozent der über den Prozentsatz von 3,5 hinausgehenden tatsächlichen Zinserträge aus der Alterungsrückstellung zur Beitragsentlastung im Alter zu verwenden. Es darf allerdings eine 2,5-Prozentgrenze der vorhandenen Alterungsrückstellungen nicht überschritten werden. Die Hälfte der Mittel für die Altersrückstellung wird dazu eingesetzt, Beitragserhöhungen bei den alten Versicherten zu begrenzen. Die zweite Hälfte wird zum Aufbau von Anwartschaften und zur Beitragsentlastung aller Versicherten verwendet.
Zur Stärkung der Alterungsrückstellung sind die privaten Krankenversicherungen seit 1.1.2000 dazu verpflichtet bei Versicherten, die mindestens Versicherungsschutz für ambulante und stationäre Heilbehandlung abgeschlossen haben, einen Zuschlag von 10 Prozent auf ihren Beitrag zu erheben und diesen Zuschlag ausschließlich für die Altersrückstellung zu verwenden.
Verschweigt er gravierende Krankheiten oder gibt sie nicht richtig an, dann spricht man von einer "Verletzung der Anzeigepflicht". Ist eine solche nachzuweisen, so kann der Versicherer innerhalb von drei Jahren nach Vertragsabschluss bzw. nach Änderung oder Wiederherstellung des Vertrages (bei Berufsunfähigkeitsversicherungen innerhalb von zehn Jahren) von diesem zurücktreten.
Das Äquivalenzprinzip ist der Grundsatz der Individualversicherung, wonach sich die Versicherungsprämie nach Art und Größe des Risikos oder der entsprechenden Risikogruppe orientiert. In der Sozialversicherung spielt das Gleichgewicht zwischen Beitrag und Risiko eine weniger bedeutende Rolle. Dort dominiert das "Solidaritätsprinzip".
Assistance-Leistungen können u.a. Bestandteil einer Serviceversicherung (Schutzbriefversicherung), einer Auslandsreise-Krankenversicherung oder einer Kraftfahrtversicherung sein.
Die Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb umfassen die Kosten für den Abschluss von Versicherungsverträgen, Inkasso und Bestandsverwaltung, Bezahlung der Rückversicherung und evtl. Beitragsrückerstattungen. In den Aufwendungen für Kapitalanlagen sinddie Verwaltungskosten für Kapitalanlagen sowie Abschreibungen und Verluste aus dem Abgang von Kapitalanlagen enthalten.
Sie dient dem Ziel, dass nur vertrauenswürdige Personen im Versicherungsaußendienst (Vertreter und Versicherungsmakler) tätig sind. Die AVAD vermittelt als Selbsthilfeeinrichtung der Assekuranz nur Auskünfte an Unternehmen, die u.a. dem GDV oder seinen Fachverbänden angehören. Die Unternehmen sind verpflichtet, vor Vertragsabschluß mit einem Bewerber für die hauptberufliche Tätigkeit im Versicherungsaußendienst auf einem gesondertem Formular die Auskunft bei der AVAD einzuholen. Bei mehrstufigen Vermittlungsverhältnissen gilt dies auch für die Untervertreter. Per Satzung hat sich die AVAD ausdrücklich zu einem Auskunftsverfahren nach den Vorschriften des Bundesdatenschutzgesetzes verpflichtet.
Der aktuelle Rentenwert wird jährlich mit Hilfe der so genannten Rentenanpassungsformel angepasst. Die Anpassungen orientieren sich an der Lohn- und Gehaltsentwicklung.
Wegen der noch unterschiedlichen Einkommensverhältnisse im Westen und Osten Deutschlands, gilt für die neuen Bundesländer ein eigener aktueller Rentenwert (Rentenwert OST).
Im weiteren Sinn umfasst sie aber auch die Absicherung der biometrischen Risiken, von denen die „Langlebigkeit“, also die Unsicherheit über die Länge des eigenen Lebens, besonders wichtig ist.
Verfügungsverzicht über die angesparten Mittel ist ein Merkmal der Altersvorsorge, damit die geplanten Zielsummen auch wirklich erreicht werden können. Durch Beitragszahlungen und den Zinseszinseffekt wird ein Kapitalstock aufgebaut. Aus diesem soll dann die Versorgung im Alter erfolgen. Durch Ertrag, Risiko und Liquidität der jeweiligen Anlage unterscheiden sich die so entstehenden Alterseinkommen.
So sichern sich zum Beispiel Polizisten und Soldaten mit Anspruch auf freie Heilfürsorge die Vorteile einer privaten Krankenversicherung. Für arbeitslos gewordene Privatversicherte kann die Anwartschaftsversicherung auch interessant sein, denn Arbeitslose werden automatisch in der GKV versicherungspflichtig, wenn sie nicht bereits das 55. Lebensjahr vollendet haben.
Vollständigen Krankenschutz im Ausland für gesetzlich Versicherte bietet nur die private Auslandsreisekrankenversicherung. Sie übernimmt die Kosten für ärztliche Behandlung, Medikamente, Krankenhausaufenthalte und Mehrkosten für einen medizinisch notwendigen Rücktransport.
Sie zahlt allerdings nur bei akuten Erkrankungen im Ausland, also nicht für Behandlungen, welche vor Reisebeginn bereits feststanden.
Wer z.B. durch die Einnahme eines Medikamentes erkrankt und davon ausgeht, der Pharmahersteller trage die Schuld, kann dies nun einfach behaupten. Er muss nur nachweisen, dass die Schädigung durch das Medikament “grundsätzlich“ möglich ist. Der volle Beweis, dass das Medikament die alleinige Ursache war, ist nicht notwendig. Nach dem Schadensersatzrecht muss der Pharmahersteller nachweisen, dass die Schädigung des Patienten durch falsche Verschreibung, andere Einflüsse oder Vorerkrankungen verursacht wurde. Zusätzlich zu den Beweiserleichterungen begünstigt die neue Regelung den geschädigten Patienten durch einen umfassenden Auskunftsanspruch gegenüber dem Arzneimittelhersteller sowie der Zulassungs- und Überwachungsbehörde. Dem Patienten wird damit der Nachweis seines Anspruchs erleichtert. Besteht der Verdacht, dass ein Medikament eine Schädigung verursacht hat, kann der Patient detaillierte Angaben zur Wirkung und Nebenwirkung sowie Verdachtfälle dazu verlangen.
Vorgesehen sind auch personenbezogene Leistungen, wie Übernachtungskosten bei Panne und Unfall, Kosten für die Weiter- und Rückfahrt, den Krankenrücktransport, die Rückholung von Kindern bis zur Hilfe im Todesfall.
Die Kontaktaufnahme in solchen Notfällen erfolgt über das Servicecenter des Versicherers oder über ®Notfon D.
Der Autoschutzbrief kann zusammen mit der Kfz-Haftpflichtversicherung oder der Vollkasko abgeschlossen werden
Unter der Ansparphase versteht man die Zeit vom Abschluss eines Bausparvertrages - Beginn der Einzahlungen - bis zu dessen Zuteilung . Wenn ein Bausparvertrag zugeteilt ist, sollte er nicht weiter bespart werden. Der Bausparer kann sich dann das angesparte Guthaben inklusive Zinsen und eventueller Prämien auszahlen lassen. Oder er nimmt das zinsgünstige Bauspardarlehen in Anspruch.
Geplant nimmt man das zinsgünstige Bauspardarlehen in Anspruch; Sinn und Zweck des Bausparvertrags.
Ab 1.1.2009 wird auch in Deutschland eine Abgeltungsteuer für Kapitalvermögen (§ 20 EStG) ein geführt. Die neue Abgeltungsteuer ersetzt die bisherige Kapitalertragsteuer. Zu den Einkünften aus Kapitalvermögen gehören ab 2009 dann auch private Veräußerungsgewinne aus Wertpapieren. Damit sind solche Gewinne auch bei einer Haltedauer von mehr als einem Jahr nicht mehr steuerfrei. Der Abgeltungsteuer unterliegen Zinsen, Dividenden, Erträge aus Investmentfonds und aus Zertifikaten. Der Abgeltungsteuersatz beträgt 25 % zuzüglich Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. Das jeweilige inländische Kreditinstitut führt die Steuer an die Finanzverwaltung ab.
Alle Angaben im Lexikon sind ohne Gewähr
B
Sie zeigen ferner die mögliche künftige Entwicklung der Überschussbeteiligung. Aus diesen Darstellungen wird ersichtlich, wie sich das Überschussbeteiligungssystem, das von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich sein kann, auf einen Lebens- oder Rentenversicherungsvertrag auswirkt.
Versteht man unter dem Brutto-Beitrag die gesamte Beitragseinnahme , umfaßt der verdiente Beitrag die auf das Geschäftsjahr entfallende Beitragseinnahme, das heißt, die Prämieneinnahme unter Berücksichtigung der Veränderungen des technischen Rechnungsabgrenzungspostens Beitragsüberträge.
Der verdiente Netto-Beitrag ist die auf das Geschäftsjahr entfallende Beitragseinnahme für eigene Rechnung (nach Abzug der Rückversicherung).
Unter den "gebuchten Beiträgen" versteht man die von den Versicherungskunden selbst aufgebrachten Beiträge. Das sind die Beiträge ohne Beiträge aus der Rückstellung für Beitragsrückerstattung (RfB).
In der Renten- und Lebensversicherung sowie in der Privaten Krankenversicherung sind Beiträge aus RfB Überschussanteile, welche als Versicherungsbeitrag verwendet werden. Den Zahlen der Verbandsstatistik liegen, wenn nichts anderes vermerkt ist, die gebuchten Beiträge zugrunde.
Die Bildung homogener Risikogruppen ist gültig für alle Versicherungszweige. Jeder Angehörige einer Risikogruppe zahlt seinen der Schwere seines Risikos entsprechenden Versicherungsbeitrag.
In der Privaten Krankenversicherung äußert sich das statistische Risiko von Erkrankungen vor allem in den Merkmalen Alter und Geschlecht.
In der Kfz-Haftpflichtversicherung wird nach Fahrzeugarten unterschieden, ferner nach Kriterien wie Motorstärke, Schadenfreiheit, Region, Berufsgruppe (Beamte, Landwirte, Sonstige).
Generell gilt:
Je geringer das Risiko, desto geringer sind auch die Beiträge und umgekehrt.
Hingegen ist die Sozialversicherung in starkem Maße vom Solidaritätsprinzip geprägt:
Die Beiträge der Arbeitnehmer richten sich nach der Einkommenshöhe. Wer wenig verdient, zahlt auch weniger. Dies wirkt sich zwar auf die Höhe von Rente und Arbeitslosengeld aus, doch eine Leistungsäquivalenz ist nur bedingt vorhanden.
In der gesetzlichen Krankenversicherung sind die Leistungen sogar für alle Mitglieder praktisch gleich.
In der Verbandsstatistik:
Brutto-Beitragseinnahmen aus dem selbst abgeschlossenen (direkten) Versicherungsgeschäft, also ohne Abzug des in Rückdeckung gegebenen (passiven) Versicherungsgeschäfts.
In den Jahresabschlüssen der Versicherungsunternehmen:
Brutto-Beitragseinnahme aus dem selbst abgeschlossenen (direkten) Versicherungsgeschäft und dem in Rückdeckung übernommenen (indirekten) Geschäft, das heißt ohne Abzug des in Rückdeckung gegebenen Versicherungsgeschäfts.
Dies ist meist günstiger als ein Bankkredit. Beleihbar sind allerdings nur Lebensversicherungen, die einen Sparvorgang enthalten. D.h. eben keine sogenannte reine Risikolebensversicherung ohne Kapitalbildung.
Im Versicherungsfall wird ohne weitere Beitragszahlungen eine Rente in der Regel bei einer mindestens 50 prozentigen Berufsunfähigkeit in der vereinbarten Höhe gezahlt.
Bei Berufsunfähigkeit entfällt hier die Beitragszahlung sowohl für die Zusatz als auch für die Hauptversicherung. Zusätzlich kann auch die Versicherung einer Berufsunfähigkeitsrente vereinbart werden.
Der Arbeitgeber schließt eine Rentenversicherung oder Lebensversicherung auf das Leben seiner Mitarbeiter ab und zahlt die Beiträge an den Versicherer. Im Versicherungsfall und natürlich zum Ablauf erhalten der Arbeitnehmer oder seine Hinterbliebenen dann das Geld direkt vom Versicherungsunternehmen.
Mit einer Rückdeckungsversicherung lassen sich Versorgungszusagen (Pensionszusage) des Arbeitgebers absichern. Im Versicherungsfall erhält zunächst der Betrieb das Geld von der Lebensversicherung und gibt es dann an den Mitarbeiter oder dessen Hinterbliebene weiter.
Vorteilhaft ist es sogenannte Gruppen- oder Sammelversicherungsverträge abzuschließen.
Unter Bezugsrecht bei der Renten- und Lebensversicherung wird das Recht verstanden, über die fällige Leistung aus der Lebensversicherung zu verfügen (die / der Begünstigte).
Bei Fälligkeit erhält also der Bezugsberechtigte das Geld von der Versicherung. Das ist im Erlebensfall zumeist der Versicherungsnehmer selbst. Für den vorzeitigen Todesfall sollte ein zusätzlicher Bezugsberechtigter angegeben werden, der im Versicherungsschein namentlich genannt werden kann.
Die Bezugsberechtigung kann widerruflich oder unwiderruflich eingetragen werden. Im letzteren Fall kann die Verfügung nur mit Einverständnis des unwiderruflich Bezugsberechtigten geändert werden.
Entsprechend bedeutet Netto die Darstellung der Positionen nach Berücksichtigung der Rückversicherung, das heißt für eigene Rechnung (Selbstbehalt).
Für höheres Arbeitsentgelt bzw. Arbeitseinkommen sind keine Beiträge zu zahlen. Überschreitet das Arbeitsentgelt die Beitragsbemessungsgrenze, so ändert dies nichts an der Versicherungspflicht des Versicherten in der gesetzlichen Rentenversicherung.
Wegen der unterschiedlichen hohen Einkommen in Ost- und Westdeutschland existieren unterschiedlich hohe Beitragsbemessungsgrenzen in Ost und West. Die Beitragbemessungsgrenze wird jährlich an die Entwicklung der Arbeitsentgelte angepasst. In den letzten 20 Jahren betrug sie das 1,8- bis 1,9-fache des jeweiligen Durchschnittsentgelts.
Unter dem Dach der neuen Anstalt sind die Aufgaben der ehemaligen Bundesaufsichtsämter für das Kreditwesen (BAKred), das Versicherungswesen (BAV) und den Wertpapierhandel (BAWe) zusammengeführt worden.
Damit existiert in Deutschland eine staatliche Aufsicht über etwa 2700 Kreditinstitute, 800 Finanzdienstleistungsinstitute und mehr als 700 Versicherungsunternehmen, die sektorübergreifend den gesamten Finanzmarkt umfasst.
Mit Einrichtung der BaFin wurden zentrale Aufgaben des Kundenschutzes und der Solvenzaufsicht gebündelt. Bezogen auf die Versicherungswirtschaft hat die BaFin neben einer allgemeinen rechtlichen Aufsicht auch die Finanzaufsicht über die Versicherer.
Damit unterliegt die Assekuranz auch nach Vollendung des Binnenmarktes wie keine andere Branche der staatlichen Aufsicht. Die Anstalt beschäftigt rund 1.000 Mitarbeiter, sie hat ihre Dienstsitze in Bonn und Frankfurt am Main.
Ein Bausparvertrag gliedert sich in drei Phasen:
1. Sparphase:
Der Bausparvertrag lautet auf ein Vielfaches von 1.000 €. Sie können als Bausparer verschiedene Tarifvarianten in Anspruch nehmen, je nachdem wie flexibel sie finanzieren möchten und können.
2. Zuteilungsphase:
Damit der Bausparkunde über seine Bau- sparsumme verfügen kann bedarf es der Zuteilung. Diese kann erfolgen, wenn je nach Tarifvariante mindestens 25 % bis 50 % Mindestsparguthaben angespart und die Zielbewertungszahl erreicht ist. Die Zahl errechnet sich aus den Zinsen, der Bausparsumme sowie dem Bewertungszahl- und dem Leistungszahlfaktor.
3. Darlehensphase:
Der Bausparer erhält neben seinem an gesparten Bausparguthaben ein Darlehen entsprechend dem gewählten Tarif. In monatlichen Raten zahlt er das Darlehen zinsgünstig zurück. Höhe und Dauer der Tilgung richtet sich nach der Tarifvariante und kann durch Sonderzahlungen verkürzt werden.
Das Bausparguthaben setzt sich zusammen aus: den eingezahlten Bausparbeiträgen, den verdienten Zinsen, u. U.,. gut geschriebenen staatlichen Prämien
Die Bausparsumme ist der Betrag, über welchen ein Bausparvertrag abgeschlossen wird. Die Bausparsumme setzt sich zusammen aus dem gewünschten Bausparguthaben und dem erwarteten Darlehensanspruch. Je nach gewähltem Tarif passt sich ein optimaler Bausparvertrag jederzeit der individuellen Situation des Bausparers bzw. des Bausparkunden an.
Die Vorteile sind der günstige Zinssatz (garantierter aktueller Zins bei Vertragsabschluss, unabhängig von den Konditionen die bei Inanspruchnahme des Kredites Jahre später herrschen) sowie die Zinsgarantie über die gesamte Darlehenslaufzeit, die von den Schwankungen am Kapitalmarkt unbeeinflusst bleibt.
Bulker Bulkcarrier bulk carrier sind Massengutfrachter aus Schiffsversicherung Transport-Versicherung:
Massengutfrachter - Schüttgutfrachter, Bulkcarrier - sind Schiffe, die feste, lose Massengüter transportieren, beispielsweise Getreide, Erz, Kohle, Phosphat, Zement, Bauxit usw. Massengutfrachter bestimmen ungefähr 30% des weltweiten Seetransports. - Flüssige Massengüter (Wasser, Rohöl, Öl, Öle, Kraftstoffe, Flüssiggas, petrochemische Erzeugnisse, Chemikalien, flüssige Lebensmittel u.a.) werden von Tankschiffen, Tankern transportiert.
D
- Erstversicherer im Gegensatz zum Rückversicherer.
- Versichererungen ohne Außendienst (Direktvertrieb).
- Direktversicherung ist außerdem die Bezeichnung für Renten- und Lebensversicherungsverträge im Rahmen der betrieblichen Altersversorgung.
Kündigt man den Vertrag vorzeitig, erhält man den Rückkaufswert ausbezahlt, das üblicherweise um einen geringen Kostenabschlag verringerte Deckungskapital.
Die Beiträge sind als Betriebsausgaben für den Arbeitgeber steuerlich abzugsfähig. Für den Arbeitnehmer gelten sie als Gehalt oder Arbeitslohn, der in bestimmtem Umfang steuerlich begünstigt ist (siehe auch Betriebliche Altersversorgung).
Der Verkauf bzw. Vertrieb findet ohne Versicherungsvertretern mit relativ wenig Personal statt. Der Vertragsabschluss erfolgt in aller Regel auf dem Postweg oder online über das Internet. Von klassischer Beratung und Betreung in Versicherungsfragen kann keine Rede sein. Der Kunde muss selber der Versicherungsmarkt vergleichen.
Eine umfassende Absicherung, um vor allem im Alter den gewohnten Lebensstandard aufrecht zu erhalten, ist allein mit der gesetzlichen Rentenversicherung nicht zu erzielen.
Einige Lebensversicherer empfehlen für die Dynamisierung auch feste Prozentsätze. Üblich ist mittlerweile die Kombination beider Erhöhungsformen.
Bei der Rentenberechnung werden für jedes einzelne Kalenderjahr Entgeltpunkte errechnet und dem Konto des Versicherten gutgeschrieben. Dabei wird das individuelle Bruttoarbeitsentgelt des Versicherten durch das jeweilige Durchschnittsentgelt von allen Versicherten geteilt.
Eintritt des Versicherungsfalls ist der Zeitpunkt des Fehlverhaltens (Verstoßes), das zum Schaden geführt hat und nicht das Schadenereignis selbst. Aus diesem Verstoßprinzip ergibt sich eine - auch nach Beendigung der Versicherung - zeitlich begrenzte Nachhaftung.
Siehe auch: Vermögensschadenhaftpflichtversicherung VSH
Einige Rentenversicherer empfehlen für die Dynamisierung auch feste Prozentsätze.
E
- Anteil des Versicherungsnehmers am Schaden in € oder Prozent.Weit verbreitet in der privaten Krankenversicherung (PKV) und Haftpflichtversicherung.
- Teil des Risikos, den der Erstversicherer nicht rückversichert, sondern selbst behält/trägt.
Um die Versicherungsleistungen zu erhalten, muß man den Versicherungsschein an das Unternehmen senden, die letzte Beitragszahlung nachweisen und angeben, wohin die Versicherungsleistung überwiesen werden soll.
Durch eine Klausel können zusätzliche Gefahren versichert werden: Überschwemmung, Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen und Vulkanausbruch.
Sind die Einkommen beider Ehegatten gleich hoch, so ist die Gesamtbelastung bei der Anwendung des Ehegattensplittings genau so hoch wie bei einer getrennten Veranlagung der Ehegatten.
Grundsätzlich werden Entgeltpunkte erworben, indem Beiträge an die gesetzlichen Rentenversicherung entrichtet werden. Je höher dabei das Einkommen des Versicherten im Vergleich zum Durchschnittseinkommen aller Versicherten ist, desto mehr Entgeltpunkte werden ihm gutgeschrieben.
Wer in einem Jahr durchschnittlich verdient hat, der erhält einen Entgeltpunkt. Die Entgeltpunkte spiegeln daher die Einkommenssituation während des Arbeitslebens des Versicherten wider.
Allerdings gibt es auch Entgeltpunkte für beitragsgeminderte Zeiten (Berufsausbildung), für beitragsfreie Zeiten, Zuschläge und Abschläge (z. B. Versorgungsausgleichs bei geschiedenen Ehepartnern) usw.
So wurden mit dem Altersvermögensergänzungsgesetz Zeiten der Kindererziehung aufgewertet. In diesen Elementen des Rentenrechts kommt die sozialpolitisch motivierte Umverteilung zwischen den Versicherten der gesetzlichen Rentenversicherung zum Ausdruck.
Im Gegensatz zu der nachgelagerten Besteuerung wurden die eingezahlten Beiträge nicht vollständig von der Einkommensteuer freigestellt.
Bei unserem Lexikon handelt es sich nicht um Rechtsberatung, Versicherungsberatung oder Steuerberatung.
: Einmalzahlungen sind zusätzliche Einzahlungen auf den Bausparvertrag, die jederzeit möglich sind.
F
- Der Versicherer leistet Ersatz für Verlust oder Beschädigung des versicherten Schiffes, verursacht durch:
- Schiffahrtsunfall
- Brand, Blitzschlag, Explosion
- höhere Gewalt
- Einbruch-Diebstahl, Beraubung, Vandalismus
Versichert ist das Schiff mit seinen maschinellen Einrichtungen, dem Zubehör und der Ausrüstung.
Einem Schiff sind gleichzusetzen: Baggereifahrzeuge, Krane, Elevatoren und alle sonstigen schwimmenden und beweglichen Anlagen und Geräte ähnlicher Art, z.B. Ponton, also Pontonbrücken. Ausgenommen sind Luftkissenfahrzeuge.
Die Flusskasko meint eine Versicherung von Binnenschiff (im Gegensatz zur Seekasko) oder schwimmender Anlage. Dies können u.a. Pontons (Pontonbrücken), Landebrücken, Anleger, welche oftmals von der Stadt oder städtischen Tochtergesellschaften betrieben werden, sein. Sogar ein schwimmendes Labor, wie es die Uni der Stadt Köln am Rhein kurz vor Rodenkirchen unterhält.
Umfang des Versicherungsschutzes
Versicherte Gefahren, Aufwendungen und Kosten:
Flusskaskoversicherung weitere Info klicken
Es ist eine Versicherung der Haftung von Frachtführern, Spedition / Spediteur, Logistikunternehmen aus Verkehrsverträgen (ein Zweig der Verkehrshaftungsversicherung).
Freie Arztwahl ist ein Begriff aus der privaten Krankenversicherung (PKV). Je nach Tarifkombination muss der Kunde nicht erst zum Hausarzt (Primärarzt-Prinzip) gehen, sondern kann sich direkt bei einem Arzt oder Facharzt seiner Wahl vorstellen.
Mit Flotten Versicherung sind hier keine Binnenschiffe oder die Seefahrt gemeint, sondern die Kfz Versicherung des Fuhrparks von Betrieben, Speditionen und Unternehmen:
PKW, LKW, Anhänger, Auflieger, Mietwagen, Taxis (Taxen), Autovermieter-Fahrzeuge usw. im Werkverkehr oder auch gewerblichen Güterverkehr.
G
Bei der Kapitalanlage werden möglichst große Sicherheit, Rentabilität, Liquidität sowie angemessene Mischung und Streuung verlangt. Die bevorzugten Anlageformen sind: Schuldscheindarlehen an Bund, Länder, Gemeinden, Unternehmen, festverzinsliche Wertpapiere, Aktien, Hypothekendarlehen und Grundbesitz.
Ein Treuhänder.überwacht die ordnungsgemäße Anlage der Vermögenswerte.
Zweig der Sozialversicherung, kommt für die Krankheitskosten auf, die ihren Mitgliedern und Familienangehörigen in der Bundesrepublik Deutschland und teilweise auch im Ausland entstehen. Leistungsschwerpunkte bilden die ärztliche und zahnärztliche Behandlung, die Arzneimittelversorgung und die Krankenhauspflege. Erbracht werden auch Leistungen zur Gesundheitsvorsorge und Rehabilitation sowie bei Mutterschaft und - eingeschränkt - bei Tod.
Krankentagegeldversicherungen, Krankenhaustagegeldversicherungen, Kurkosten- versicherungen, Zusatz- bzw. Ergänzungsversicherungen von gesetzlich Versicherten, Pflegepflicht- und Pflegeergänzungsversicherungen, Auslandsreisekrankenversicherung
Die GAP-Deckung ersetzt im Schadenfall die Differenz zwischen Wiederbeschaffungswert und der Leasing-Restforderung; bei Totalschaden ist die Finanzlücke zwischen Wiederbeschaffungswert und Buchwert mitversichert.
GAP-Deckung
Für Leasingfahrzeuge erstattet die Auto- bzw. Taxi-Versicherung bei vorzeitiger Aufhebung des Leasingvertrages aufgrund eines Totalschadens oder einer Totalentwendung neben dem Wiederbeschaffungswert auch den Differenzbetrag, der sich zu dem höheren Restbuchwert des Leasinggebers ergibt, wenn der Leasingvertrag eine entsprechende Verpflichtung vorsieht und Sie, der Versicherungsnehmer, die Mitversicherung beantragt haben.
Wenige Auto- Taxi- und Mietwagen-Versicherer bieten die Differenzdeckung auch für kreditfinanzierte Fahrzeuge:
Dabei kann die Differenzdeckung nicht nur für Leasing-, sondern auch für kreditfinanzierte Fahrzeuge abgeschlossen werden. Ersetzt wird dabei die Differenz zwischen dem Wiederbeschaffungswert des Fahrzeugs und dem sich aus dem Darlehensvertrag errechnenden, abgezinsten Darlehens-Restbetrag am Schadentag. Dabei wird der Zinsvorteil, den die Bank durch die vorzeitige Abrechnung des Darlehensvertrags erlangt, gegengerechnet. Voraussetzung ist, dass das Darlehen ausschließlich für die Finanzierung eines Neufahrzeugs bei einer Bank aufgenommen wurde.
Eine Gruppenversicherung beinhaltet eine Anzahl (Mindestgröße) von versicherten Personen, welche zum Versicherungsnehmer (Betrieb, Firma, Institution, Unternehmen, Verband oder verein usw.) bestimmte Beziehungen haben (Gruppenbedingungen und Voraussetzungen). Gruppenversicherungsverträge bieten gewisse Vorteile für die versicherten Gruppenmitglieder, z.B.:
Annahmegarantie, Gruppen-Rabatt bzw. Beitragsnachlass, keine Wartezeiten, höhere Leistungen usw.
GOZ: Die Gebührenordnung für Zahnärzte ist die Rechtsverordnung, welche die Vergütung von zahnärztlichen Leistungen außerhalb der GKV (gesetzlichen Krankenversicherung / Krankenkasse) regelt. Sie ist die Abrechnungsgrundlage für Privat-Patienten (Gegenteil vom Kassen-Patienten), d.h. Kunden / Patienten, die ihre Behandlung selber bezahlen und in der Regel durch eine private Krankenversicherung (PKV) versichert sind.
in english: dangerous goods
Hierbei handelt es sich um explosionsgefährliche, selbst entzündliche, entzündbare, unter Druck befindliche, giftige, ätzende, fäulnisfähige, übelriechende oder ekelerregende Stoffe, welche besondere Anforderungen an Verpackung, Lagerung und Transport stellen. Gefährliche Güter werden numerisch in Gefahr-Gut-Klassen geordnet.
Gefahrgutklassen gemäß Gefahrgutverordnungen:
 |
Explosive Stoffe und Gegenstände mit Explosivstoff (Klasse 1) | |
|
|
Verdichtete, verflüssigte oder unter Druck gelöste Gase (Klasse 2) | |
|
|
Entzündbare flüssige Stoffe (Klasse 3) | |
|
|
Entzündbare feste Stoffe (Klasse 4.1) | |
|
|
Selbstentzündliche Stoffe (Klasse 4.2) | |
|
|
Stoffe, die mit der Berührung von Wasser entzündbare Gase entwickeln (Klasse 4.3) | |
|
|
Entzündend (oxidierend) wirkende Stoffe (Klasse 5.1) | |
|
|
Organische Peroxide (Klasse 5.2) | |
|
|
Giftige Stoffe (Klasse 6.1) | |
|
|
Ansteckungsgefährliche Stoffe (Klasse 6.2) | |
|
|
Radioaktive Stoffe (Klasse 7) | |
|
|
Ätzende Stoffe (Klasse 8) | |
|
|
Verschiedene gefährliche Stoffe und Gegenstände (Klasse 9) | |
H
Hagelschäden sind in der Fahrzeugteilversicherung (Teilkasko) mitversichert. In der Verbundenen Wohngebäudeversicherung und in der Sturmversicherung lassen sie sich gegen Beitragszuschlag einschliessen. Nach den Wohngebäudeversicherungsbedingungen (ab VGB '88 und '92) sind sie generell mitversichert.
Auch die Hausratversicherung kommt für Schäden durch Hagel auf (ab VHB '84 und VHB '92). Bei der "klassischen" Hagelversicherung handelt es sich um eine spezielle Form der landwirtschaftlichen Versicherung. Hier haftet der Versicherer für den Ertragsausfallschaden, der an den versicherten landwirtschaftlichen und gärtnerischen Erzeugnissen durch die Einwirkung des Hagelschlags entsteht.
Hochwasser in Deutschland - Tipps zum Kasko-Versicherungsschutz bei Hochwasserschäden
Hochwasserschäden sind bedingungsgemäß im Rahmen der Teilkasko-Versicherung als sog. Elementarschäden mitversichert. Ein versicherter Hochwasserschaden ist dann gegeben, wenn das Wasser zum Auto kommt und nicht umgekehrt. Es wäre nur dann kein versicherter Hochwasserschaden in der TK Teilkasko-Versicherung, wenn man zum Beispiel in eine überflutete Straße hinein fährt, aber das Kfz wegen der zu hohen Wassertiefe dann einen Wasserschaden erfährt.
I
In der Berufsunfähigkeitsversicherung orientiert sich der Invaliditätsgrad an der Einschränkung der beruflichen Fähigkeiten infolge Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfalls. Geleistet wird meist bei einer Berufsunfähigkeit von mindestens 50 Prozent.
Incoterms: International commercial terms
- Regeln für die einheitliche Auslegung der bei Außenhandelsgeschäften üblichen Vertragsformeln.
Die Incoterms sind internationale Regeln für die einheitliche Auslegung der bei Außenhandelsgeschäften üblichen Vertragsformeln. Sie werden von der Internationalen Handelskammer (ICC) in Paris herausgegeben. Die ICC hat im September 2010 die überarbeiteten Incoterms 2010 vorgestellt; sie treten zum 01.01.2011 in Kraft. Die Incoterms enthalten exakte Regelungen (=Klauseln) für die Außenhandelsverträge über den Gefahren- und Kostenübergang vom Verkäufer auf den Käufer und auch wann z.B. eine Transportversicherung abzuschließen ist.
Die Incoterms 2010 enthalten u.a. folgende Neuerungen. Die Incoterms 2010 unterscheiden nunmehr, neben der bisherigen Aufteilung in die 4 Gruppen E, F, C und D, zwei Kategorien anhand des gewählten Transportmittels. So sehen die Incoterms 2010 vor, dass die Klauseln FAS, FOB, CFR und CIF lediglich bei reinen Schiffstransporten verwendet werden sollen, die sonstigen Klauseln für alle übrigen Transportmittel inklusive Multimodaltransporte auch mit einer Schiffsstrecke. Es gibt nur noch 11 anstatt der bisherigen 13 Klauseln. DAT "delivered at terminal" ersetzt DEQ "delivered ex quai". DAP "delivered at place" ersetzt DAF "delivered at frontier", DES "delivered ex ship" und DDU "delivered duty unpaid" Bei den Klauseln FOB, CFR und CIF ändert sich der Lieferort/Zeitpunkt des Gefahrenüberganges von "überschreiten der Schiffsreling" zu "Verbringung an Bord des Schiffes"
Die Incoterms werden weiterhin in vier unterschiedliche Gruppen eingeteilt: Gruppe E
"E-Klausel" bzw. "Abholklausel": EXW ex works - ab Werk
Gruppe F
"F-Klauseln", bei denen der Verkäufer nicht den Haupttransport zu bezahlen hat: FCA free carrier - frei Frachtführer
FAS free alongside ship - frei Längsseite Schiff
FOB free on board - frei an Bord
Gruppe C
"C-Klauseln", bei denen es sich um sogenannte "Absenderklauseln" handelt, da der Verkäufer zwar den Haupttransport bis zum benannten Bestimmungsort oder Bestimmungshafen zu bezahlen hat, jedoch die Gefahrtragung beim Käufer liegt: CFR cost and freight - Kosten und Fracht
CIF cost, insurance, freight - Kosten, Versicherung, Fracht
CPT carriage paid to - frachtfrei
CIP carriage and insurance paid to - frachtfrei versichert
Gruppe D
"D-Klauseln", bei denen es sich um sogenannte "Ankunftsverträge" handelt, da der Verkäufer alle Kosten und Gefahren bis zum benannten Bestimmungsort oder Bestimmungshafen trägt:
DAP delivered at place - geliefert benannter Ort
DAT delivered at terminal - geliefert Terminal
DDP delivered duty paid - geliefert verzollt
Transportarten und dafür geeignete Incoterms:
Jede Transportart, einschließlich Multimodaler Transport:
EXW ex works - ab Werk (benannter Ort)
FCA free carrier - frei Frachtführer (benannter Ort)
CPT carriage paid to - frachtfrei (benannter Bestimmungsort)
CIP carriage and insurance paid to - frachtfrei versichert (benannter Bestimmungsort)
DAT delivered at terminal - geliefert Terminal (benannter Bestimmungsort)
DAP delivered at place - geliefert benannter Ort (benannter Bestimmungsort)
DDP delivered duty paid - geliefert verzollt (benannter Bestimmungsort)
See- und Binnenschifftransport:
FAS free alongside ship - frei Längsseite Schiff (benannter Verschiffungshafen)
FOB free on board - frei an Bord (benannter Verschiffungshafen)
CFR cost and freight - Kosten und Fracht (benannter Bestimmungshafen)
CIF cost, insurance, freight - Kosten, Versicherung, Fracht (benannter Bestimmungshafen)
Darstellung der Übergänge von Gefahr- und Kostentragung zwischen den Kaufvertragsparteien und der Regelung der Transportversicherungspflicht:
J
Höhe der JAEG Jahresarbeitsentgeltgrenze / Versicherungspflichtgrenze
Mit der Versicherungspflichtgrenze entscheidet sich für Arbeitnehmer, ob sie in der GKV, gesetzlichen Krankenversicherung, versicherungspflichtig sind. Wer regelmäßig mit dem Bruttoeinkommen über dieser Grenze liegt, kann in die private Krankenversicherung wechseln. Werte zur Zeit:
Versicherungspflichtgrenze 2011: 49.500 €
Versicherungspflichtgrenze 2012: 50.850 €
Versicherungspflichtgrenze 2013: 52.200 €
Von der Versicherungspflicht- oder Jahresarbeitsentgeltgrenze ist die Beitragsbemessungsgrenze zu unterscheiden. Seit 1. Januar 2003 existieren zwei Grenzwerte für die Versicherungspflichtgrenze:
die allgemeine und
die besondere Entgeltgrenze
Die Versicherungspflichtgrenze wird jährlich von der Bundesregierung angepasst. Dabei wird die Entwicklung der Bruttolohnsumme je durchschnittlich beschäftigten Arbeitnehmer von dem vorletzten Kalenderjahr zum vergangenen Kalenderjahr ins Verhältnis gesetzt. Im Jahr 2012 fiel die Entgeltgrenze im Vergleich zu 2011 um ca. 3 Prozent höher aus.
Die Entwicklung der JAEG können Sie der folgenden Übersicht entnehmen:
2006 - 47.250 EUR - 2007 - 47.700 EUR - 2008 - 48.150 EUR - 2009 - 48.600 €
2010 - 49.950 EUR - 2011 - 49.500 EUR - 2012 - 50.850 EUR - 2013 - 52.200 €
Besondere Versicherungspflichtgrenze
Dies gilt für Beschäftigte, die am 31.12.2002 Überschreitens der geltenden Jahresarbeitsentgeltgrenze versicherungsfrei und bei einem privaten Krankenversicherungsunternehmen vollversichert waren. Um zu verhindern, dass durch die starke Anhebung der Versicherungspflichtgrenze vom Jahr 2002 auf 2003 ein Großteil der Personen wieder versicherungspflichtig wird, wurde die besondere Versicherungspflichtgrenze eingeführt. Auch sie wird jährlich angehoben.
2006 - 42.750 EUR - 2007 - 42.750 EUR - 2008 - 43.200 EUR - 2009 - 44.100 €
2010 - 45.000 EUR - 2011 - 44.550 EUR - 2012 - 45.900 EUR - 2013 - 47.250 €
Wie immer, keine Gewähr für die Richtigkeit des Zahlenmaterials.
K
- Feuerversicherung:
Auf benachbarte Gebäude übergreifende Brände oder die gemeinsame Betroffenheit von Feuerversicherung und Feuer-Betriebsunterbrechungsversicherung. - Sturmversicherung und sonstige Elementarschadenversicherungen:
Räumliche Kumule können innerhalb der Zugrichtung eines Sturms, innerhalb eines Erdbebengebietes oder entlang eines Flusses eintreten.
Die Versichererungen erwirtschaften mit ihren Kapitalanlagen Erträge, die in die Überschussbeteiligung der Versicherungsnehmer eingehen. Die Renten- und Lebensversicherten sind am Überschuss des Unternehmens zu rund 98 Prozent beteiligt.
Die Höhe der Versicherungsleistung ist abhängig von Geschlecht, Eintrittsalter, Laufzeit, Beitrag und ggf. dem Gesundheitszustand. Aus steuerlichen Gründen wird eine Mindestvertragslaufzeit von 12 Jahren empfohlen.
Kasko-Versicherung ist ein Oberbegriff für Transportmittel Versicherung: Die Versicherung von Wasser-, Land-, Luft- und Weltraumfahrzeugen gegen Beschädigung, Zerstörung oder Verlust eines Fahrzeugs.
Unterschieden werden See-, Fluss-, Wassersport- und Landkasko- Versicherung sowie die Luft- und Raumfahrt-Versicherung.
Die Kostenquote wird auch Kostensatz genannt. Es ist das Verhältnis der Betriebskosten zu den Beitragseinnahmen in Prozent; meist beschränkt auf das prozentuale Verhältnis der Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb zu den Beiträgen.
Im Schadenfall läßt sich der Vertrag vielfach binnen zwei Wochen oder innerhalb eines Monats kündigen.
Jede Beitragserhöhung berechtigt zur Kündigung binnen eines Monats, wenn der Vertrag nach dem 28. Juli 1994 abgeschlossen worden ist und sich der Umfang des Versicherungsschutzes nicht geändert hat.
Unabhängig vom Abschlußdatum gilt dies auch für die Autoversicherung.
Sind Ratenzahlungen vereinbart, kann der Vertrag auch innerhalb des Versicherungsjahres gekündigt werden, frühestens jedoch zum Schluß des ersten Versicherungsjahres.
Die Kündigung muß schriftlich erfolgen.
Bei vorzeitiger Auflösung des Vertrages wird im allgemeinen der Rückkaufswert ausbezahlt.
Das Versicherungsunternehmen kann den Vertrag nicht kündigen, sofern die Beiträge ordnungsgemäß bezahlt werden.
Beispiel:
Der private Krankenversicherungsschutz gilt grundsätzlich europaweit, ausserhalb Europas mindestens bis zu einem Monat. Die Geltungsdauer kann verlängert werden. Privat Versicherte sind nicht von den gesetzlich verordneten Leistungskürzungen und Zuzahlungen betroffen, welche der Gesetzgeber immer wieder bei Gesundheitsreformen vornimmt.
Gesetzlich Versicherte stocken mit der privaten Tagegeldversicherung ihr Krankengeld auf, um nicht unter ihr übliches Nettogehalt zu fallen. Arbeitnehmer erhalten nach Beginn einer Krankheit noch sechs Wochen lang Lohnfortzahlung bzw. Gehaltsfortzahlung vom Arbeitgeber, laut Tarif oder Arbeitsvertrag manchmal auch länger. Vom vereinbarten Zeitpunkt an - bei Selbstständigen und Freiberuflern auch schon vor der siebten Woche - wird das vereinbarte Tagegeld der Krankentagegeldversicherung gezahlt. Die Höhe des Tagegeldes bestimmt der Versicherte selbst. Er kann so maximal das volle Nettogehalt absichern.
Das Krankentagegeld ist im Rahmen einer Vollversicherung abschließbar oder eben auch als Zusatzversicherung für gesetzlich oder freiwillig Versicherte geeignet.
Die Zusatzversicherung deckt die Kosten für privatärztliche Behandlung (Privatpatient, Chefarzt) und eine bessere Unterbringung. Der einheitliche Pflegesatz für alle Patienten umfasst Pflege, Mahlzeiten und Unterbringung im Mehrbettzimmer. Für die Nutzung von Ein- oder Zweibettzimmern, zum Beispiel mit Dusche, Fernseher und Telefon, berechnen die Krankenhäuser Zuschläge. Diese Annehmlichkeiten (Inanspruchnahme von Wahlleistungen im Gegensatz: Regelleistungen) lassen sich über die private Krankenhauszusatzversicherung finanzieren. Bei stationärer Behandlung können Sie Chefarztbehandlung frei wählen.
Die Kündigung meint hier: Einseitige, empfangsbedürftige (zugangsbedürftige) Willenserklärung bei Dauerschuldverhältnissen, wodurch ein Rechtsverhältnis, z. B. ein bestehender Versicherungsvertrag, für die Zukunft aufgelöst wird. Versicherungsverträge mit mehrjähriger Laufzeit, die nach dem 25. Juni 1994 abgeschlossen wurden, können in der Regel zum Ende des fünften und jedes folgenden Jahres unter Einhaltung einer Dreimonatsfrist beendet werden.
In der Kfz- bzw. Autoversicherung (PKW, LKW, Motorräder, Anhänger usw.) dominieren Einjahresverträge mit einmonatiger Kündigungsfrist zum Jahresende. Häufigster regulärer Kündigungstermin ist hier der 30. November / 30.11. zum 31.12. des Jahres.
Eine Lebensversicherung ist jederzeit kündbar, frühestens jedoch zum Ende des ersten Versicherungsjahres.
Neben der fristgerechten Kündigung sieht das Versicherungsrecht auch die außerordentliche Kündigung vor. Anlass zum vorzeitigen Vertragsausstieg kann ein Schadenfall, eine Beitragserhöhung oder der Verkauf des versicherten Gegenstands sein. Doch Achtung: Bei Kündigung im Schadenfall geht der bereits entrichtete Restbeitrag für das laufende Jahr verloren. Übrigens: Die privaten Krankenversicherer beanspruchen ihrerseits kein Kündigungsrecht im Leistungsfall.
Damit unterscheidet sich das KDV vom Umlageverfahren.
Der 30.09. jedes Jahr ist bei den meisten privaten Krankenversicherern der reguläre Kündigungstermin für eine private Krankenversicherung. Die Kündigung erfolgt zum 31.12. des Jahres. Die Mindestvertragslaufzeit muss vorbei sein; meist 2 Jahre.
Hiervon unberührt bleibt das außerordentliche Kündigungsrecht von einem Monat ab Kenntnis einer Preiserhöhung oder Leistungsverschlechterung.
L
Als "Rentenversicherung" abgeschlossen, erhält der Versicherte bis zum Lebensende eine regelmäßige Leibrente garantiert.
Die "Risiko-Lebensversicherung" leistet nur im Todesfall des Versicherten; somit dient sie nicht der Altersvorsorge.
Eine "vermögensbildende Lebensversicherung" berücksichtigt die besonderen Erfordernisse des Vermögensbildungsgesetzes.
Eine "selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung" zahlt im Falle vorzeitiger Berufsunfähigkeit.
Der Versicherungsschutz kann in Verbindung mit einer "kapitalbildenden Lebensversicherung" bzw. Rentenversicherung oder einer Risikoversicherung durch Zusatzversicherungen gegen die Risiken Unfälle, Berufsunfähigkeit und Pflege ergänzt werden.
Lotsenversicherung für das Fahren von Kundenfahrzeugen. Hier ist eine Zusatz-Versicherung für das Taxi-Gewerbe gemeint. Sie ist eine Art Vollkasko-Versicherung für das Kundenauto des beauftragten Taxifahrers und ergänzt somit die eigene Taxi-Versicherung..
Tipps zu besonderen Internet Seiten Empfehlung
Hier können Sie Links zu Ihren eigenen Seiten vorschlagen, die nach redaktioneller Prüfung veröffentlicht werden.
Mietwagen- und Taxi- Versicherung und Transportversicherung:
www.transportversicherung.pm-makler.de
www.taxiversicherung.pm-makler.de
Private Krankenversicherung mit Beratung und Tarifvergleich:
Kranken Versicherungsvergleich vom Makler
Versicherungsmakler Peter Müller
private Krankenversicherungsvergleich PKV
Central Private Krankenversicherung
Blog
krankenversicherungsvergleich24
Haftungshinweis: Trotz sorgfältiger inhaltlicher Kontrolle übernehmen wir keine Haftung für die Inhalte externer Links. Für den Inhalt der verlinkten Seiten sind ausschließlich deren Betreiber verantwortlich.
LKW-Versicherung LKW bis 3,5 t zulässiges Gesamtgewicht - Werkverkehr
LKW über 3,5 t zulässiges Gesamtgewicht - Werkverkehr
LKW-Versicherung LKW bis 3,5 t zulässiges Gesamtgewicht - gewerblicher Güterverkehr
LKW über 3,5t zulässiges Gesamtgewicht - gewerblicher Güterverkehr
Selbsfahrertvermietung-Lieferwagen bis 3,5t zulässiges Gesamtgewicht - LKW Autovermietung
Selbstfahrervermiet-LKW über 3,5t zulässiges Gesamtgewicht - LKW-Vermietung
LKW-Versicherungen LKW über 3,5 t zulässiges Gesamtgewicht
Sattelschlepper / Auflieger im Werkverkehr
Sattelschlepper / Auflieger im gewerblichen Güterverkehr
Landwirtschaftliche Zugmaschinen und Raupenschlepper - grüne Kennzeichen = AKZ
Landwirtschaftliche Zugmaschinen und Raupenschlepper - schwarze Kennzeichen = AKZ
Zugmaschinen im Werkverkehr
Zugmaschinen im gewerblichen Güterverkehr
Zugmaschinen und Sattelschlepper im Umzugsverkehr
Tankaufbau und Tankaufbauten für LKW-Gefahrgut-Transporte
Beim Transport flüssiger Güter kommen zwei- und dreiachsige Lastkraftwagen / Fahrgestelle mit Tankaufbauten zum Einsatz, die stahl- oder luftgefedert sein können. Für Gefahrguttransporte - Öle, Diesel, Benzin, Treibstoffe, Flüssigchemikalien uvm. - werden zusätzliche Ausstattungen benötigt, analog der ADR-Typklasse des Transportguts.
ADR - Abkürzung für ´The European Agreement concerning the International Carriage of Dangerous Goods by Road´
• Koffer / Pritsche / geschlossener Kasten
Vom Transportgut / Ladevolumen hängt es ab, welches Fahrgestell für den Pritschenaufbau und die Kofferaufbauten geeignet ist. Dabei können stahl- oder luftgefederte Fahrgestelle zum Einsatz kommen. Bei der Wahl des Radstands sind die Aufbaulänge, Fahrerhauslänge und zusätzliche Anbauten /. Aufbauten (Ladebordwand, Ladekräne usw.) zu berücksichtigen.
• ISO-Container
Für den Transport der genormten 40-Fuss-ISO-Container werden oft luftgefederte Sattelzugmaschinen verwendet; die 20-Fuss-ISO-Container werden auch von Gliederzügen mit dreiachsigen Motorwagen befördert.
• LKW Wechselbrücke
Für den Transport von Wechselbehältern (keine ISO-Container) kommen luftgefederte, 2- und 3-achsige Fahrgestelle zum Einsatz. Das Aufnehmen und Abstellen der Wechselbehälter ermöglicht ein Wechselrahmen.
• LKW Tankaufbau / Tankaufbauten für LKW-Gefahrgut-Transporte
Beim Transport flüssiger Güter kommen zwei- und dreiachsige Fahrgestelle mit Tankaufbauten zum Einsatz, die stahl- oder luftgefedert sein können. Für Gefahrguttransporte - Öle, Diesel, Benzin, Treibstoffe, Flüssigchemikalien uvm. - werden zusätzliche Ausstattungen benötigt, analog der ADR-Typklasse des Transportguts. ADR - Abkürzung für ´The European Agreement concerning the International Carriage of Dangerous Goods by Road´
• LKW Autotransporter
LKW-Autotransporter sind Sattelzugmaschinen oder Aufbaufahrgestelle mit Niedrigrahmen und Voll-Luftfederung. Durch ein Fahrerhaus mit Flachdach kann der maximale Freiraum für Dachüberbauten bis zur gesetzlich zulässigen Gesamthöhe von 4 m erreicht werden.
• LKW mit Kran-Pritsche
Bei Nutzfahrzeugen mit Kran-Pritschen wird der Kran erst nachträglich im Freiraum direkt hinter dem Fahrerhaus montiert. Zusätzlich zur Kran-Anlage ist das Fahrgestell mit hydraulischen Stützfüßen versehen, die das Fahrzeug bei ausgeschwenktem Kran stabilisieren. Je nach Einsatzart stehen unterschiedliche Federungsmöglichkeiten und Radformeln zur Wahl.
• Getränkeaufbau LKW
Das Beladen und Entladen bei Getränketransportern besorgen Wechselbrücken und Container auf Standard-LKW mit Wechselrahmen. Im Streckenverkehr werden oft Pritschen- und Kofferaufbau mit unterschiedlich verstärkten Wandsystemen benutzt. Die maximale Nutzlast bieten Großvolumen-Gliederzüge, Jumbo-Sattelauflieger und Tiefbett-Sattelauflieger.
•LKW Kühlfahrzeug
Kühllastwagen - Kühlfahrzeuge sind meist mit Sandwich-Aufbauten versehen. Auf Langstrecken übernehmen Sattelzugmaschinen mit 3-achsigen Kühlkofferaufliegern den Transport. Für Solofahrzeuge kommen Frigoblock oder Kühlaggregate zum Einsatz.
• Rundholztransport LKW
Rundholztransporte werden unterschieden nach Kurz-Holztransporte und Langholztransporte.
Bei Kurzholztransporten üblich ist der Gliederzug mit 3-Achs-Motorwagen, Heckkran und der Radformel 6 x 4. Anhänger sind meistens 2-achsige Drehschemel- oder Tandem-Achs-Anhänger. Die Ladefläche des Motorwagens ist bis zu 6,5 m lang, die des Anhängers bis zu 7 m.
Für Langholztransporte nimmt man Sattelauflieger mit 2- oder 3-achsigen Zugmaschinen mit den Radformeln 4x4, 6x4 oder 6x6.
• Siloaufbau LKW
In Siloaufbauten werden rieselfähige Güter transportiert (z.B. Getreide, Granulate). Es werden Aufbaufahrgestelle oder Sattel-Zugmaschinen benutzt. Die Fahrzeugausstattung ist abhängig von der Entladungsart der LKW-Aufbauten (Druckluft, Kippen oder Bodenentleerung).
• Abrollkipper
Bei Abrollkippern gibt es 2- und 3-achsige Fahrgestelle mit Stahlfederung oder Luftfederung. Aufnehmen, abrollen und Kippen des Behälters erfolgt durch den hydraulischen Hebelarm; der ist in dem Aufbaurahmen integriert.
• Schwerlastfahrzeug - Schwerlast-Transporter Lastkraftwagen Schwertransporte
Die Schwerlasttransporte beginnen erst ab einem Lastzug-Gesamtgewicht von 44 to, wobei Tonnagen bis 120 to den Großteil dieser Transporte ausmachen. Transportgewichte jenseits von 250 to sind eher selten. Bei diesen Transporten kommen 3- bis 5-achsige Sattelzugmaschinen zum Einsatz, die z. B. befahrbare Auflieger, Tieflader, Gooseneck-Auflieger oder Jeep- bzw. Inderdolly-Kombinationen ziehen.
M
Bei der Regulierung geht man davon aus, dass alle Unfallbeteiligten gemeinsam für den Schaden eines jeden einzelnen Opfers mitverantwortlich sind. Andererseits nimmt man an, dass auch das einzelne Opfer selbst den Schaden mit verursacht hat. Deshalb regulieren die Versicherer pauschale Quoten: 25% Ersatz bei ausschließlichen Frontschäden, 100% bei ausschließlichen Heckschäden und zwei Drittel Ersatz bei Schäden an Front und Heck. Personenschäden werden mitreguliert.
Alle Beteiligten an einer Massenkarambolage werden nicht in ihrem Schadenfreiheitsrabatt der Kfz-Haftpflichtversicherung zurückgestuft.
In den klassischen Bauspartarifen ist das Mindestsparguthaben eine der Voraussetzungen, damit der Bausparvertrag zugeteilt wird. Es beträgt je nach Tarifvariante zwischen 30 % und 50 % der Bausparsumme.
Massengutfrachter (Schüttgutfrachter, Bulkcarrier) sind Schiffe, die feste, lose Massengüter transportieren, beispielsweise Getreide, Erz, Kohle, Phosphat, Zement, Bauxit usw. Massengutfrachter bestimmen ungefähr 30% des weltweiten Seetransports. - Flüssige Massengüter (Öl, Chemikalien, flüssige Lebensmittel u.a.) werden von Tankern transportiert.
N
O
P
Diese private Zusatzpflegerente wird entsprechend dem Grad der Pflegebedürftigkeit bis zum Tod gezahlt.
Voraussetzung:
Der Versicherte muß infolge Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfalls so hilflos werden, daß er für die gewöhnlichen und regelmäßig wiederkehrenden täglichen Verrichtungen auf die Hilfe einer anderen Person angewiesen ist. Weitere Beitragszahlungen sind dann nicht mehr erforderlich. Die Rente wird auch unabhängig davon erbracht, ob die Pflege im Heim oder zu Hause im Kreis der Familie erfolgt.
Es gibt 2 Formen der Pflegezusatzversicherung:
die Pflegetagegeldversicherungen und die Pflegekostenversicherungen.
Bei der Pflegetagegeldversicherung wird im Fall der Pflegebedürftigkeit ein Tagegeld bezahlt. Die Pflegekostenversicherung übernimmt Beträge, die nach Vorleistung der gesetzlichen oder privaten Pflegeversicherung verbleiben.
Die private Krankenversicherung (PKV) schützt vor den finanziellen Folgen bei Krankheit. Dabei übernehmen die privaten Krankenversicherer den vollen Schutz für diejenigen Personen, die nicht gesetzlich versichert zu sein brauchen und wollen.
Die PKV erbringt Leistungen für die medizinisch notwendige Heilbehandlung solange eine Behandlungsbedürftigkeit besteht. Man kann die Leistungen erheblich über die der gesetzlichen Krankenversicherung vereinbaren.
Der Pflegefall lässt sich ebenfalls privat absichern, genau wie die Behandlung als Privatpatient im Krankenhaus, die Bezahlung von Krankenhaustagegeld und Krankentagegeld (Verdienstausfall). Die Private Krankenversicherung kommt auch für die Behandlung während der Schwangerschaft, für die Entbindung und die Früherkennung von Krankheiten auf.
Wer darf sich privat Krankenversichern - eine private Krankenversicherung abschliessen? * Selbstständige, Freiberufler und Künstler unabhängig von der Höhe ihres Einkommens * Arbeitnehmer mit einem jährlichen Bruttoeinkommen von mindestens x Euro * Beamte und andere Beihilfeberechtigte wie Richter, Landtags- u. Bundestagsabgeordnete
Die PKV (Private Krankenversicherung) bietet grundsätzlich erheblich mehr Leistungen als die GKV (Gesetzliche Krankenversicherung). Dies in der Regel auch noch zu einem günstigeren Beitrag.
Der reguläre Kündigungstermin einer privaten Krankenversicherung ist meistens der 30. September zum 31.12. Bei einer Erhöhung des Beitrages / der Selbstbeteiligung oder Verminderung der Leistung steht Ihnen ein außerordentliches Kündigungsrecht zu.
Steigende Sozialabgaben, höhere Ansprüche und spürbare Eigenbeteiligungen an den Krankheitskosten stellen viele Angestellte, Arbeiter, Selbstständige und Beamte vor die Frage, ob eine private Krankenversicherung vorteilhafter ist. Grundsätzlich erhalten Sie wesentlich höhere Leistungen zu einem günstigeren Versicherungsbeitrag bei einer privaten Krankenversicherung.
Das gilt auch für viele gesetzlich Versicherte, welche eine private Zusatzversicherung haben. Für sie ist die private Vollversicherung oft empfehlenswerter. Wer freiwillig gesetzlich krankenversichert ist, kann sich privat versichern. Heute sind dies ca. 15 Millionen Menschen. Davon haben sich über sieben Millionen für eine Krankheitsvollversicherung entschieden. Die anderen 7,5 Millionen sind gesetzlich Versicherte, welche ihren Schutz mit der privaten Zusatzversicherung verbessern.
Beispiele zu privaten Krankenversicherungsprämien (Stand Januar 2007): Krankenversicherungsbeitrag für einen Mann, Alter 22.
Gesellschaft A
100% Kostenerstattung bei ambulanter Behandlung durch Allgemeinmediziner und praktische Ärzte, Gynäkologen, Augenärzte, Kinderärzte und Not- oder Bereitschaftsärzte (80% Erstattung sonstiger Facharztrechnungen ohne Erstbehandlung durch einen der o.g. Ärzte); und stationäre Behandlung (Regelleistung im Mehrbettzimmer), der Zahnbehandlung sowie 60% Erstattung für Zahnersatz und Kieferorthopädie (mit Höchstsätzen). Option auf Höherversicherung. 750 EUR Selbstbehalt im Jahr auf den gesamten Kompakttarif. .
€ 58,74 plus Pflegevers. € 14,27 = 73,01.
Gesellschaft B
Kompakttarif, speziell für Selbständige und Freiberufler - 100% Erstattung einer ambulanten Heilbehandlung, der allgemeinen Krankenhausleistungen mit Unterkunftszuschlag für das Ein-/Zweibettzimmer, für wahlärztliche und belegärztliche Leistungen (Privatpatient im Krankenhaus) und für Zahnbehandlung bzw. Kieferorthopädie; 75% Erstattung für Zahnkronen, Zahnersatz und implantologischen Leistungen. Selbstbehalt über alle Bereiche: ab dem 15. Lebensjahr 3.300 EUR, bis zum 15. Lebensjahr 1.650 EUR. Besondere Serviceleistungen durch ein Gesundheitstelefon wie medizinische Information u. Beratung bei amb., zahnärztl. u. stat. Heilbehandlung, 24 Stunden-Service bei Auslandsreisen. .
€ 60,46 plus Pflegevers. € 14,27 = 74,73.
Versicherungshighlights einer Privaten Krankenversicherung
• Beitragssenkung durch mögliche Selbstbeteiligung
• Beitragsrückerstattung bis zu 6 Monaten
• Beitrag unabhängig vom Einkommen
• Freie Arztwahl
• Freie Krankenhauswahl
• Chefarztbehandlung
• Einzelzimmer oder Zweibettzimmer
• Kostenerstattung aller medizinisch notwendigen Behandlungen und Medikamente
• keine Bindung an Gebührenordnung (GOÄ/GOZ)
• Fahrtkostenerstattung
• Zahnersatz je nach Tarif bis 100%
• Krankentagegeld ohne zeitliche Begrenzung
• Heilpraktikerbehandlung
• Brillen und Kontaktlinsen je nach Tarif
Nur die private Krankenversicherung kann auf den Wunsch, individuelle Bedürfnisse abzusichern, eingehen. Hier bestimmt der Einzelne den für ihn optimalen Leistungsumfang (Eine Familienkrankenversicherung bzw Familienversicherung kennt die Private nicht; so können Vater, Mutter und Kind bei verschiedenen privaten Krankenkassen versichert sein, um jeweils den optimalen Krankenversicherungsschutz in Bezug auf Beitrag und Versicherungsleistungen zu erzielen.). Vom Grundschutz, der in etwa dem Niveau der gesetzlichen Krankenversicherung entspricht, bis zum Spitzenschutz in allen Bereichen.
Rechtzeitig gebildete Altersrückstellungen decken die mit dem Alter steigenden Gesundheitskosten ab. Damit ist die private Krankenversicherung schon heute auf den demographischen Wandel der nächsten Jahrzehnte vorbereitet.
Freiwillige Mitglieder der gesetzlichen Krankenkasse können sich für die private Krankenversicherung entscheiden. Das betrifft alle Arbeitnehmer mit einem Arbeitsentgelt oberhalb der Versicherungspflichtgrenze, sowie Selbstständige und Beamte (einkommensunabhängig).
Angestellte und Arbeiter, deren Entgelt unter dieser Grenze liegt, sind Pflichtmitglieder der gesetzlichen Krankenkassen. Sie können ihren Schutz durch private Zusatzversicherungen verbessern. Studenten und Ärzte im Praktikum können sich von der Versicherungspflicht in den gesetzlichen Kassen befreien lassen und einen privaten Versicherungsschutz abschließen.
Die private Krankheitskosten-Vollversicherung bietet individuellen Versicherungsschutz, indem sie die medizinischen Behandlungskosten umfassend deckt. Privat-Patienten haben freie Wahl unter Krankenhäusern und allen Ärzten.
Der private Krankenversicherungsschutz gilt grundsätzlich europaweit, außerhalb Europas mindestens einen Monat. Bei längeren Aufenthalten kann die Geltungsdauer verlängert werden.
Privat Versicherte sind nicht von den gesetzlich verordneten Leistungskürzungen und Zuzahlungserhöhungen betroffen, wie sie der Gesetzgeber immer wieder bei Gesundheitsreformen vornimmt.
Es gibt verschiedenste Möglichkeiten, eine private Vollversicherung zu gestalten: die 100%-Sicherung mit und ohne Selbstbeteiligung. Dieser umfassende Schutz wird häufig mit einem frei gewählten Selbstbehalt an den Kosten ambulanter Behandlung verbunden.
Die Kosten für zahnärztliche und kieferorthopädische Behandlungen sowie für Zahnersatz übernimmt die private Krankenversicherung im Rahmen des jeweiligen Tarifs. Es können Tarife mit unterschiedlichen Erstattungsprozentsätzen gewählt werden. Ein Tarif mit z.B. 100% Erstattung ist dabei etwas teurer als ein Tarif mit z.B. nur 75%.
Die Krankentagegeldversicherung sichert das Einkommen während einer vorübergehenden Arbeitsunfähigkeit. Gesetzlich Versicherte stocken so ihr Krankengeld auf.
Vom vereinbarten Zeitpunkt an, bei Selbstständigen und Freiberuflern auch vor der siebten Woche, wird das vereinbarte Tagegeld der Krankentagegeldversicherung gezahlt. Die Höhe des Tagegeldes bestimmt der Versicherte selbst. Er kann so das volle Nettogehalt absichern.
Mit einer Krankenhaustagegeldversicherung wird für jeden Tag, den sich der Versicherte im Krankenhaus aufhalten muss, ein vereinbarter Geldbetrag ohne Kostennachweis und steuerfrei überwiesen. Die Beiträge zur privaten Krankenversicherung orientieren sich nicht am Einkommen. Sie werden individuell kalkuliert und richten sich nach Gesundheitszustand und Lebensalter bei Eintritt in die Versicherung, nach dem Geschlecht und dem Umfang der abgesicherten Leistungen. Mit dem Alter steigt die Inanspruchnahme von Gesundheitsleistungen. 80-Jährige benötigen z.B. etwa 12-mal so hohe Aufwendungen für Arzneimittel wie 30-Jährige. Die Inanspruchnahme von Krankenhausleistungen steigt ebenfalls zwischen dem 30. und dem 80. Lebensjahr um den Faktor 10 bis 12. In der Beitragsberechnung wird bereits einkalkuliert, dass mit dem Alter auch die Inanspruchnahme von Gesundheitsleistungen zunimmt. Hierfür wird eine Alterungsrückstellung bzw. Altersrückstellung gebildet, indem in jüngeren Jahren höhere Beiträge erhoben werden, als es dem Risiko entspricht.
Als Beitragszuschuss erhalten alle privat versicherten Arbeiter und Angestellten von ihrem Arbeitgeber einen Zuschuss für die Krankheitsvollversicherung, Krankentagegeldversicherung, Krankenhaustagegeld- und Pflegeversicherung. Die Höhe des Zuschusses beträgt die Hälfte des gesamten Beitrags, allerdings nicht mehr als die Hälfte des durchschnittlichen Höchstbeitrages der gesetzlichen Krankenkassen. Privat versicherte Rentner erhalten den Zuschuss zu ihrer privaten Krankenversicherung von der Rentenversicherung. Er wird nach dem gleichen Prozentsatz von der Rente berechnet wie bei den Versicherungspflichtigen und muss beim Träger der Rentenversicherung beantragt werden.
Beitragsrückerstattung: Bei Leistungsfreiheit arbeiten die meisten Gesellschaften mit Beitragsrückerstattungen von mehreren Monatsbeiträgen, d.h. Sie bekommen einen Teil Ihrer Beiträge zurück!
R
In der Lebensversicherung schreibt er die Mindestverzinsung der Deckungsrückstellungen vor. Um die dauernde Erfüllbarkeit der Verträge sicherzustellen, muss der Rechnungszins so vorsichtig festgesetzt werden, dass dieser auch bei niedrigen Kapitalmarktzinsen erwirtschaftet werden kann.
Dem Versicherungsnehmer werden hierdurch keine Zinserträge vorenthalten, da die Differenz zwischen Rechnungszins und Zinsertrag für die Kapitalanlagen des Kapitalversicherungsunternehmens als Überschussbeteiligung ausgewiesen wird.
Es wird beschrieben durch das versicherte Subjekt/Objekt (Person, Sachwert), die Gefahren, welche nachteilig auf das Objekt einwirken können, sowie den Versicherungsumfang.
Unter Risiko wird die Gefahr bzw. das Wagnis verstanden, die zum Eintritt des Versicherungsschadens führen kann.
Kapital wird bei dieser Versicherungsform nicht gebildet.
Man kann bei Abschluß dieser Versicherung bereits ein Umwandlungsrecht vereinbaren. Dann kann man später ohne erneute Gesundheitsprüfung die Risikoversicherung in eine kapitalbildenden Lebensversicherung umwandeln.
siehe auch betrieblichen Altersversorgung
Ein Teil der Überschüsse wird mittels der sogenannten Direktgutschrift dem Kunden direkt gutgebracht. Der andere Teil wird zunächst einer besonderen Rückstellung, der Rückstellung für Beitragsrückerstattung (RfB), zugeführt und aus dieser mit einer zeitlichen Verzögerung zur Weitergabe an die einzelnen Versicherungen entnommen.
Die Höhe der in einem bestimmten Geschäftsjahr fällig werdenden Überschußanteile wird vom Versicherer bereits ein bis zwei Jahre vorher festgelegt und im Geschäftsbericht veröffentlicht. Hierdurch wird vermieden, daß kurzfristige Schwankungen in den Jahresergebnissen auch dann zu einer laufenden Anpassung der Überschußbeteiligung zwingen, wenn die Überschußkraft über einen längeren Zeitraum unverändert bleibt. - In der Privaten Krankenversicherung werden aus der RfB die Beträge für die Beitragsrückvergütung und die gebuchten Beiträge zur Abmilderung von Beitragsanpassungen (siehe "Beitrag") entnommen.
Sie wird oft von Juwelieren bzw. Schmuckhändlern für Kundenbesuche und Messen genutzt.
Zu den versicherten Kosten gehören insbesondere die Gebühren des eigenen Rechtsanwalts und die des gegnerischen Anwalts. Dazu kommen auch die Gerichtskosten, Kosten für Zeugen und Sachverständige. Ausgeschlossen sind Rechtsstreitigkeiten im Zusammenhang mit dem Kauf oder Verkauf von Immobilien. Für einige Leistungen der Versicherung bestehen Wartezeiten; dies ist der Zeitraum zwischen dem Vertragsbeginn und dem Beginn des Versicherungsschutzes.
Es gibt verschiedene Vertragsarten (u.a. Verkehrsrechtsschutz, Familienrechtsschutz, Firmenrechtsschutz, erweiterten Strafrechtsschutz, Vereinsrechtsschutz). Was genau Ihre Rechtsschutzversicherung abdeckt, ist in den Versicherungsbedingungen geregelt.
Das Rentenniveau wird als Verhältnis Rente zu Arbeitsentgelt angegeben.
Üblicherweise wird das Rentenniveau auf Basis der Nettogrößen errechnet, also nach Abzug von Beiträgen zur Kranken- und Pflegeversicherung und Steuern von der Rente bzw. nach Abzug von Beiträgen zur Renten-, Kranken-, Pflege- und Arbeitslosenversicherung sowie der Steuern vom Arbeitseinkommen. Darüber hinaus werden häufig Beiträge zur ersetzenden Altersvorsorge als „Abgabenart“ berücksichtigt. In diesem Fall spricht man vom Nettorentenniveau. Weiter kann man danach unterscheiden, ob die Renten in Beziehung zum zuletzt verdienten Arbeitsentgelt oder zum durchschnittlichen Arbeitsentgelt während des gesamten Erwerbslebens in Beziehung gesetzt werden.
Bezieht man die Rente auf das zuletzt verdiente Entgelt, dann kann ein Rückschluss darauf gezogen werden, inwieweit die Rente den erreichten Lebensstandard im Alter sichert. Das häufig zitierte Rentenniveau der gesetzlichen Rentenversicherung wird für den so genannten Standardrentner errechnet. Dieser ist allerdings ein theoretisches Konstrukt. Reale Erwerbsbiografien unterscheiden sich davon deutlich. Deshalb sagt das für den Standardrentner errechnete Rentenniveau nichts über das individuelle Rentenniveau einzelner Erwerbsbiografien aus.
Der monatliche Sparbeitrag, der beim klassischen Tarif geleistet werden soll, damit der Bausparvertrag innerhalb einer angemessenen Zeit zuteilungsreif ist.
Die Bezeichnung „Riester-Rente“ geht auf Walter Riester zurück (ehemaliger Bundesminister für Arbeit und Sozialordnung unter Bundeskanzler Gerhard Schröder).
Die Hauptzielgruppe sind Selbstständige mit einer relativ hohen Steuerbelastung. Sie haben bei Neuabschlüssen keine andere Möglichkeit (mehr), steuerbegünstigt Altersvorsorge zu betreiben, denn die Förderung der Riester-Rente oder die betriebliche Altersvorsorge können sie in der Regel nicht nutzen (Ausnahmen gibt es über einen Ehegatten / Ehepartner, welcher Arbeitnehmer ist).
Die Beiträge zu einer klassischen privaten Rentenversicherung (Erlebensversicherung) oder Kapitallebensversicherung sind ab 2005 nicht mehr als Sonderausgaben abzugsfähig, es sei denn, die Laufzeit dieser Versicherungen hat vor dem 1. Januar 2005 begonnen und ein Versicherungsbeitrag ist bis zum 31. 12.2004 entrichtet worden.
Besonderheit bzw. weiterer Anreiz für Selbständige: Hartz iV sicher. Der Rückkaufswert kann also bei einem Konkurs nicht gepfändet (Pfändungssicher, pfändungssichere Geldanlage) werden.
Mit der Renta / Rentabilitätsrechnung bezeichnet man das Verhältnis zwischen gezahltem Beitrag und dem Aufwand für Schadenzahlungen. Man betrachtet einen Zeitraum von mindestens 4 Jahren, um aussagekräftige Informationen zur Schadenquote zu erhalten.
Die Daten zur Renta haben die Versicherer immer auf Knopfdruck, d.h. sie müssen nicht aufwendig erstellt werden. Am schnellsten erhält der Kunde diese wichtigen Zahlen direkt vom Sachbearbeiter /in der Gesellschaft durch ein kurzes Telefonat, Dieser faxt dann direkt oder sendet Ihnen einen Bildschirmausdruck (Hardcopy) per Email. Über den Versicherungs-Vertreter dauert es generell erheblich länger.
Die Rentabilitätsrechnung ist Grundlage für die Sanierung oder Kündigung der Kundenbeziehung. Bei schlechter Renta bietet der Versicherer eine außerordentliche Preiserhöhung an oder kündigt den Vertrag / die Verträge.
Eine vernünftige Flottenversicherung (Angebote Flotten-Versicherung) bekommt man nicht ohne die Renta der alten Versicherer, der sogenannten Vorversicherung /en.
GOÄ = Gebührenordnung für Ärzte
GOZ = Gebührenordnung für Zahnärzte
GebüH = Gebührenverzeichnis für Heilpraktiker
Die Gebührenordnung für Ärzte und Zahnärzte sieht einen Gebührenrahmen vor für:
die persönlichen ärztlichen und zahnärztlichen Leistungen vom 1- bis zum 3,5-fachen
die medizinisch-technischen Leistungen vom 1- bis zum 2,5-fachen
die Leistungen der Labordiagnostik vom 1- bis zum 1,3-fachen
der einfachen Gebührensätze
In der Regel darf eine Gebühr nur zwischen dem 1-fachen und dem 2,3-fachen (Regelhöchstsatz) des Gebührensatzes liegen
bei den medizinisch-technischen Leistungen zwischen dem 1-fachen und 1,8-fachen
bei der Labordiagnostik zwischen dem 1-fachen und dem 1,5-fachen
Die Bemessungskriterien für die Höhe des Honorars sind die Schwierigkeit und der Zeitaufwand der jeweiligen Leistung sowie die Umstände bei der Ausführung.
Remigranten-Versicherung meint Remigration von deutschen Remigranten / Rückkehr bzw. Heimkehr nach Deutschland aus America (USA), Brasilen, Australien, Argentinien, Paraguay, Bolivien, Venezuela und Andere:
Remigranten brauchen als Erstes eine Krankenversicherung, wenn sie nach Deutschland einreisen bzw. wieder heimkehren - zurückkehren. Seit Januar 2009 besteht Krankenversicherungspflicht in Deutschland. Wer nicht krankenversichert ist wird bestraft. Die Rückkehrer kommen nicht automatisch in die gesetzliche Krankenkasse (GKV) rein und müssen sich oftmals privat kranken versichern in einer privaten Krankenversicherung (PKV).
Andere wichtige Versicherungen sind dann natürlich auch Autoversicherung, Haftpflicht, Hausrat, Unfall, Rechtsschutz usw.
siehe auch Remigrantenversicherung
Risk Management - Risikomanagement
Risk Management mit einem Programm EDV
Bei mehr als 10 Kraftfahrzeugen und einer hohen Schadenhäufigkeit / Unfälle lohnt es sich, ein Risk Management Programm zu installieren. Damit werden die Schäden systematisch analysiert und Schadenschwerpunkte ermittelt, um Maßnahmen zur künftigen Vermeidung und / oder Verminderung zu ergreifen. Ziel ist es, direkte Schäden, z.B. an eigenen Fahrzeugen, oder die Tragung von Selbstbehalten zu vermindern. Aber auch die weiteren, teuren Schadenfolgen, wie Ausfall von Fahrern, Kosten für Ersatzfahrzeuge und Wettbewerbsnachteile wegen unfallbedingter unpünktlicher Lieferung, sollen reduziert werden.
Riskmanagement- Maßnahmen / Workshops
Neben der wertvollen Computer-Analyse biete ich als Versicherungsmakler auch Workshops in Ihrem Unternehmen vor Ort:
die Risiko-Management Maßnahmen / Workshops haben in der ersten Phase zusätzlich zu den generellen Themenschwerpunkten:
- Aufarbeitung von Schäden
- Unfallvermeidungsstrategien
- Aktivierung der Eigenverantwortung durch Verkehrspsychologie
folgende zusätzliche Themenschwerpunkte:
- Kostenentwicklung
- Schadenursachenanalyse
In Ihrem Hause werden an Wochentagen (Mo – Fr) Fahrerworkshops mit dem gesamten Fahrpersonal in Gruppen von ca. 8 - 10 Teilnehmern durchgeführt. Durch die vorgenannte Gruppenstärke ist eine aktive Teilnahme an den jeweils ca. zweistündigen Veranstaltungen gewährleistet.
Kosten für die Durchführung des Riskprogramm sind Verhandlungssache
Kosten pro Workshop oder Besuchstermin VS
Die aufgeführten Kosten beinhalten keine Mehrwertsteuer.
Da die Risk-Management-Maßnahmen eine Nebenleistung zum Versicherungsvertrag darstellen, sind diese Konditionen nur während der Laufzeit der K-Verträge in unserem Hause gültig.
Außerbetriebsetzung eines Fahrzeugs Taxi - Taxe - LKW - PKW
Solange das Fahrzeug außer Betrieb gesetzt ist, besteht eine kostenlose Ruheversicherung mit Versicherungsschutz in der Haftpflicht. Bestand vor der Abmeldung auch eine Kaskoversicherung, besteht Versicherungsschutz auch in der Teilkasko.
Die Ruheversicherung setzt voraus, dass das Kfz
mindestens 2 Wochen lang außer Betrieb gesetzt ist,
in einer Garage oder auf einem umfriedeten Gelände steht,
nicht am Straßenverkehr teilnimmt.
Diese Ruheversicherung gilt oft bis zu 18 Monaten (genaues bei der Gesellschaft erfragen). Wenn Sie das Kfz wieder anmelden, besteht derselbe Versicherungsschutz, wie vor der Außerbetriebsetzung. Dies gilt schon für die direkte Fahrt (ohne Umwege oder Unterbrechungen) zur Zulassungsstelle. Die eVB - elektronische Versicherungsbestätigung (frühere Doppelkarte) lassen Sie sich vorher von Ihrem Versicherungsvertreter oder Versicherungsmakler senden.
S
Der Schadenfreiheitsrabatt = SFR ist eine Beitragsermäßigung (z. B. in der Kraftfahrtversicherung) und bemisst sich nach der Dauer der Schadenfreiheit. Autofahrer erreichen in der Kraftfahrzeug-Haftpflicht und in der Vollkaskoversicherung den höchsten Rabatt nach 18 schadenfreien Kalenderjahren. Sie zahlen dann nur noch 20 bis 30 Prozent des Grundbeitrags.
Achtung bei sogenannten größeren Risiken wird der private SFR nicht angerechnet:
Beispiele LKW-Kfz-Versicherung und Taxi-Kfz-Versicherung.
Ist auch nachvollziehbar, dass die Eignung für einen großen LKW (Tankwagen mit Gefahrgut) nicht durch einen Kleinwagen erfahren werden kann. Genau so die Verantwortung zur Personenbeförderung des Taxis mit Personen-Beförderungsschein.
Schadenrückstellung wird auch "Schadenreserve" genannt; die Rückstellung wird zur Deckung verursachter, aber noch nicht abgewickelter Schäden gebildet. Die Schadenrückstellung fließt auch in die "Renta" ein.
Die deutsche Versicherungsaufsicht läßt eine Spartenkombination mit diesen Versicherungen nicht zu. Rechtsschutzversicherungen können seit 1990 auch von Kompositversicherern angeboten werden, wenn bei Schadenfällen ein rechtlich eigenständiges Unternehmen die Regulierung übernimmt.
Spätschäden in der Versicherungsteminologie sind Schäden, die vor dem Bilanzstichtag eingetraten, der Versicherung jedoch noch nicht bekannt sind.
Der Standarttarif ist ein Angebot der Privaten Krankenversicherer an ältere Versicherte, die mindestens 65 Jahre alt sind und über eine Vorversicherungszeit von zehn Jahren verfügen. Der Beitrag dieses Tarifs ist auf den durchschnittlichen Höchstbeitrag der Gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) begrenzt. Die Leistungen entsprechen praktisch denen der GKV.
Allerdings beträgt die Mindestlaufzeit für derart steuerbegünstigte kapitalbildenden Lebensversicherung zwölf Jahre. Die ausgezahlte Versicherungssumme und die Überschußanteile sind einkommensteuerfrei, wenn die Mindestlaufzeit eingehalten wird und der Todesfallschutz wenigstens 60 Prozent der gesamten Beitragssumme beträgt. Derzeit allerdings wird über eine Besteuerung von Zinsen aus Lebensversicherungen diskutiert. Die deutschen Lebensversicherer werden sich im Interesse ihrer Kunden mit Nachdruck dafür einsetzen, daß derartige Vorhaben nicht verwirklicht werden und daß die private Alters- und Hinterbliebenenvorsorge, die heute wichtiger denn je ist, keinen Schaden erleidet. Daher befaßt sich diese Informationsschrift nur mit geltendem Recht. Bei Renten aus einer Lebensversicherung gilt, daß nur die Ertragsanteile steuerpflichtig sind.
Das sind vom Gesetzgeber festgelegte Werte, die vom Alter des Rentenbeziehers bei Beginn der Rentenzahlung abhängen. Bei einem Rentenbeginnalter von beispielsweise 65 Jahren beträgt der Ertragsanteil der Rente 27 Prozent. Leistungen, die im Todesfall erbracht werden, unterliegen nur der Erbschaftsteuer, doch gelten hier hohe Freibeträge.
Das Subsidiaritätsprinzip ist ursprünglich ein Begriff aus der katholischen Soziallehre, wonach im Staat auf oberster Ebene nur das geregelt werden soll, was von der unteren Ebene nicht gewährleistet werden kann.
Danach steht es dem Staat nicht zu, sich um Probleme zu kümmern, die von seinen Bürgern in Eigenverantwortung selbst gelöst werden können. Für die Absicherung individueller Risiken hat der einzelne selbst Sorge zu tragen.
Das Kollektiv kommt hilfsweise da zum Zuge, wo der Einzelne oder eine Gemeinschaft überfordert ist. Das Subsidiaritätsprinzip ist das Wesensmerkmal der Individualversicherung als eines auf Freiwilligkeit und Eigenverantwortung beruhenden Sicherungssystems.
Schwanger in die billigere PKV wechseln ist oft in Problem. Versicherungsmakler hilft während der Schwangerschaft beim Wechsel in die Private Krankenversicherung.
Besonderheit: laufende Schwangerschaft
Versicherungsmakler Peter Müller vermittelt auch private Krankenversicherung für die schwangere Kundin. Viele Privat Krankenversicherer bieten keinen Versicherungsschutz beim Abschluss einer neuen privaten Krankenversicherung für eine laufende Schwangerschaft. Andere private Krankenkassen schränken die Leistungen für die aktuelle Schwangerschaft ein (z.B. nur mit Regelleistungen im Krankenhaus ohne die privat ärztlichen Wahlleistungen, Chefarzt, Medikamente, Medizintechnik, Privatstation mit eigenem Bad und Toilette uvm.). Wir bieten Schwangeren auf Wunsch namhafte Privatversicherungen mit vollem Leistungsumfang als Privatpatientin erster Klasse ohne Einschränkung. - Nach der Geburt des Kindes wird es automatisch auf Wunsch mit versichert, ohne Gesundheitsfragen.
Internet-Versicherungsmakler hilft mit Versicherungsvergleich und Beratung beim Abschluss einer guten und günstigen privaten Krankenversicherung (PKV) ohne Einschränkung wegen Ihrer laufenden Schwangerschaft. Als freier und unabhängiger Berater (Versicherungsmakler) vergleiche und berate ich neutral zum wichtigen Thema private Krankenversicherung für die schwangere Selbständige und Freiberuflerin, Angestellte, Beamtin und Hausfrau (natürlich auch Jungunternehmerin und Existenzgründerin, die können sich richtig billig im Vergleich zur Gesetzlichen versichern und bekommen sogar noch Krankentagegeld im Verdienstausfall).
Ob Angestellte, Beamtin, Freiberuflerin oder Selbständige; durch unseren Krankenversicherungsvergleich mit persönlicher Beratung können Sie sich auch schwanger billiger günstig privat kranken versichern - als Privatpatientin versichert werden -
Typen von Schiffen - Schiffstypen
engl. vessel, ship
Ein Schiff ist ein größeres Wasserfahrzeug, das allgemein zum Transport von Personen und Gütern bzw. zur Ausübung anderer Funktionen (z. B. Fischfang, technische Dienste) auf Wasser vorgesehen ist. Schiffe werden unterschieden nach:
Verwendungszweck:
Fährschiffe
Fahrgastschiffe
Frachtschiffe ( z. B. Tanker, Massengutschiff, Stückgutschiff, Flüssiggastanker, Chemikalienschiff, Containerschiff, Leichtertransportschiff, Schwergutschiff, Kühlschiff, Ro/Ro-Schiff)
Kombi-Frachtschiffe (z. B. OBO-Schiff, OBC-Schiff)
Fischereischiffe
Schiffe der technischen Flotte (z. B. Schlepper, Motorschubschiff, Eisbrecher, Forschungsschiffe, Schwimmdocks, Offshore-Anlagen)
Antrieb:
Dampfschiffe
Motorschiffe
Turbinenschiffe
Segelschiffe
Schiffe mit Kernenergieanlagen
Fahrtbereich:
Binnenschiffe
See-Binnenschiffe (für Fahrten bis zu bestimmten Wellenhöhen)
Seeschiffe für "begrenzte Fahrt" (z. B. Küstenmotorschiffe)
Seeschiffe für "unbegrenzte bzw. große Fahrt" (z. B. Hochseeschiffe)
Verwendetem Material:
Holzschiff
Stahlschiff
Betonschiff
Kunststoffschiff
Kompositschiff (verschiedene Materialien)
Konstruktionsmerkmalen:
Verdrängungsschiff (Über- bzw. Unterwasserschiff, Einrumpf- oder Mehrrumpfschiff)
Tragflügelschiff
Luftkissenschiff
Die meisten See- und Binnenschiffe gehören zu den Einrumpf-Überwasser-Verdrängungsschiffen
Seeversicherung: engl. Marine Insurance.
Die See-Versicherung ist ein Sammelbegriff für die See-Warenversicherung und See-Kaskoversicherung. Sie gehört zu den ältesten Versicherungen.
Schlüsselverlust muss separat abgesichert werden.
Der Kunde verliert seinen Schlüsselbund mitsamt dem Schlüssel für die zentrale Schließanlage seines Wohnhauses. Aus Sicherheitsgründen müssen nun alle Schlösser ausgetauscht oder die Anlage umprogrammiert werden. Der Vermieter fordert Kostenerstattung. Noch teurer wird dies bei Beamten (z.B. Lehrer, der den Genaralschlüßel verliert) oder Mitarbeitern von Großfirmen.
Sanierung von Verträgen bedeutet, dass die Gesellschaft aufgrund von Schäden (schlechte Schadenquote) und schlechter Rentabilität, die Verträge ändern möchte. Meist mit höheren Beiträgen / Preisen und ggf. höheren Selbstbeteiligungen pro Schaden.
Dies geschieht überwiegend in den Sachversicherungen wie: Gebäudeversicherung, Autoversicherung, Flottenversicherungen, Firmenversicherungen, LKW-Flotten-Versicherungen, Schiffsversicherungen usw.
Sparte Transport und Logistik
Supply Chain Management (SCM) ist ein prozessorientierter Managementansatz, der alle Flüsse von Waren, Produkten, Rohstoffen, Bauteilen, Halbfertig- und Endprodukten und Informationen entlang der Wertschöpfungs- und Lieferkette („Supply Chain“) vom Rohstofflieferanten bis zum Endkunden umfasst und das Ziel der Ressourcenoptimierung für alle an der Supply Chain beteiligten Firmen / Unternehmen verfolgt.
T
- die zu tragende Gefahr, d.h. das Risiko
- das versicherbare Interesse
- die zu regulierenden Schäden
- die versprochenen Leistungen
- die zu tragenden Kosten (Verwaltungsaufwand etc.)
- die Beiträge
- der entsprechende Rückversicherungsschutz
- die nötigen Reserven
- die Gewinnspanne
Die Hauptelemente eines Tarifs sind:
(Ausbildungsversicherung) genannt. Die Versicherungsleistung wird auf jeden Fall zu einem festen Termin oder Anlass (z.B. Hochzeit) fällig.
Daher wird der Deckungsstock, die bilanzierte Rückstellung für künftige Leistungen, von einem Treuhänder - nicht vom Aktuar - überwacht; er ist vom Aufsichtsrat des Versicherungsunternehmens unter Mitwirkung des Bundesaufsichtsamtes zu bestellen. - In der Privaten Krankenversicherung ist bei Bedingungs- und Beitragsanpassungen die Zustimmung eines unabhängigen Treuhänders erforderlich, da die Aufsichtsbehörde nach dem neuen Versicherungsrecht nur noch nachträglich einschreiten kann.
Die Transportversicherung unterscheidet die Waren-, Kasko-, Verkehrshaftungsversicherung und weitere Spezialversicherungen. U.a.:
Eine Taxiversicherung meint in erster Linie die Taxihaftpflichtversicherung, also die Kraftfahrzeughaftpflichtversicherung und die Taxikaskoversicherung, also die Teilkaskoversicherung oder Vollkaskoversicherung für das Taxi bzw. die Taxe (früher auch Kraftdroschke genannt). Natürlich haben Taxifahrer auch weitere Versicherungen, wie die Taxibetriebshaftpflichtversicherung, Taxiunfallversicherung usw.
Ü
Kfz Kaskoversicherung muss nach Unfallflucht nicht zahlen!
Wichtiger Hinweis: Wer Unfallflucht begeht, macht sich nicht nur strafbar, sondern bekommt auch den eigenen Fahrzeugschaden nicht durch eine bestehende Vollkaskoversicherung ersetzt. Achtung: Es gilt immer als Unfallflucht, wenn man sich vom Unfallort entfernt, auch wenn man dort Namen und Anschrift per Zettel hinterlässt.
V
Die Verkehrsopferhilfe zahlt, als wäre der Schuldige mit der gesetzlichen Mindestdeckungssumme versichert. Sie darf allerdings nur dann eintreten, wenn der Geschädigte anderweitig (Privatvermögen des Schädigers, Krankenkasse, Vollkaskoversicherung usw.) keinen Ersatz erhält.
Bei Unfällen mit Fahrerflucht gelten Besonderheiten:
Schäden am Auto werden nicht ersetzt, sonstige Sachschäden (Kleidung, Ladung, etc.) nur teilweise.
Bei getöteten oder verletzten Personen zahlt der Verein auch. Rund 3000 Fälle, davon ca. 60 Prozent Fälle von gesetzwidrig nicht versicherten Fahrzeugen, werden jährlich reguliert. Die Entschädigungsleistungen bringen die deutschen Autoversicherer auf.
Die Verkehrsopferhilfe übernimmt auch Aufgaben in Insolvenzfällen. Wenn über das Vermögen eines Versicherers ein Insolvenzverfahren eröffnet wird, müssen alle am deutschen Markt tätigen Unternehmen, also auch die ausländischen Gesellschaften, jährlich bis zu maximal 0,5 Prozent ihres Beitragsaufkommens aus der Kfz-Haftpflichtversicherung an den Fonds abführen, bis alle Schäden abgewickelt sind.
Verkehrsopferhilfe e.V.
Postfach 10 65 08
20044 Hamburg
Telefon (040) 30 18 0 0
Telefax (040) 30 18 0 70 70
voh@verkehrsopferhilfe.de
Versicherung bedeutet ein Leistungsversprechen für den Schadenfall, in der Renten- und Lebensversicherung ggf. für den Todes- und Erlebensfall. Die Versicherer nehmen ihren Privat- und Firmenkunden vereinbarte Risiken ab.
Versicherung ist die planmäßige Deckung, eines im einzelnen ungewissen, insgesamt aber (gut) schätzbaren Geldbedarfs, auf der Grundlage zwischenwirtschaftlichen Risikoausgleichs. Für die verschiedenen Risiken werden auch unterschiedliche Töpfe (Versicherungssparten) gebildet. In die einzelnen Sparten zahlen viele Versicherte Beiträge für mögliche gleichartige Schäden, wohl wissend, dass den Schaden nie alle trifft (wäre dann nicht kalkulier- und somit nicht bezahlbar). So entstehen die einzelnen Versicherungszweige, um die gleichartigen Risiken zu bündeln: Haftpflicht, Glas, Hausrat, Gebäude, Inhalt, Auto, Krankenversicherung uvm.
Nach Dieter Farny: "Deckung eines im einzelnen ungewissen, insgesamt aber realistisch geschätzten Mittelbedarfs auf der Grundlage des Risikoausgleichs im Kollektiv und in der Zeit. Oder: Transfer einer Wahrscheinlichkeitsverteilung von Schäden vom Versicherungsnehmer auf den Versicherer gegen Zahlung einer Prämie."
Das "Bundesaufsichtsamt für das Versicherungswesen" (BAV) in Berlin beaufsichtigt private Versicherungsunternehmen (Aktiengesellschaften und Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit, VVaG) mit Sitz in Deutschland und Öffentlich-rechtliche Wettbewerbsunternehmen, die bundesweit über die Grenzen eines Bundeslandes hinaus tätig sind.
Seine wichtigsten Aufgaben sind:
Prüfung der Voraussetzungen für die Aufnahme des Geschäftsbetriebs, laufende rechtliche Beaufsichtigung Geschäftstätigkeit, ordentliche und außerordentliche Prüfung von Unternehmen, nachträgliche Kontrolle der Versicherungsbedingungen und die Bearbeitung von Beschwerden. Die laufende Aufsicht erstreckt sich auf Geschäftsplanänderungen, die Kontrolle der Rechnungslegung, der Kapitalanlagen und der Solvabilität, die Mitwirkung bei Bestandsübertragungen und Fusionen.
Das deutsche Aufsichtssystem hat für die ständige Erfüllbarkeit der Versicherungsverträge zu sorgen; es nimmt dadurch die Gläubigerinteressen der Versicherten wahr. Dies erklärt u.a. auch, warum es seit Jahrzehnten keine Versicherungskonkurse gegeben hat.
Versicherungsberater im Sinne von § 34e GewO-E sind Freiberufler, welche ihre Auftraggeber in Versicherungsfragen neutral und ohne Eigeninteresse beraten müssen. Ihre Tätigkeit unterliegt dem Rechtsberatungsgesetz und darf nur von Personen betrieben werden, die von der jeweils zuständigen Justizbehörde dazu befugt wurden. Versicherungsberatern ist die Vermittlung von Versicherungsverträgen untersagt. Ein Honorar für die Beratung dürfen sie nur von ihrem Auftraggeber erhalten.
Die Kunden vergüten die Beratung mit einem Honorar, wie beim Rechtsanwalt oder Steuerberater. Und zwar unabhängig davon, ob Sie sich für einen Vertragsabschluß entschieden haben oder nicht.
- diese Versicherungsberatung kostet also auch nicht unerhebliches Geld, wenn kein Vertrag zustande kommt -
Der Versicherungsberater ist darüber hinaus unabhängig, weil er keine vertragliche Bindung an ein Versicherungsunternehmen oder einen Versicherungsvermittler eingehen darf.
Die Verkehrshaftungs-Versicherung leistet bei:
Verlust oder Beschädigung der Güter / Ware
Überschreitung der Lieferfrist
sonstigen Vermögensschäden
In der gesetzlichen oder privaten Krankenversicherung, Rentenversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung, Lebensversicherung, Unfallversicherung gibt weitere zahlreiche Möglichkeiten zum Versicherungsbetrig; er gilt aber nun ganz und gar nicht mehr als "Kavaliersdelikt", sondern wird sehr streng und hoch bestraft / geahndet
Die Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung von Organen juristischer Personen wird nach ihrem Ursprung auch D&O-Versicherung genannt (directors' and officers' liability insurance).
Mit einer Vermögensschadenhaftpflichtversicherung VSH werden Haftpflichtansprüche Dritter aus reinen Vermögensschäden, also keine Folgeschäden von Personen- oder Sachschäden sind, gedeckt (z.B. Berufshaftpflichtversicherung vom Steuerberater, Architekten, Ingenieur, Rechtsanwalt etc.). Der Eintritt des Versicherungsfalls ist der Zeitpunkt des Fehlverhaltens (Verstoß), das zu dem Schaden geführt hat und nicht das Schadenereignis selbst.
Im Gegensatz zum Versicherungsvertreter/Einfirmenvertreter, welcher einen Anstellungs- oder Handelsvertretervertrag mit "seiner" (einer) Versicherungsgesellschaft eingegangen ist und auch deren Weisungen unterliegt, ist der Versicherungsmakler vertraglich nur und ausschließlich seinem Kunden verpflichtet. Er ist unabhängig von Versicherungsunternehmen tätig und vertritt die Interessen seiner Mandanten.
Die Vergütung für seine Tätigkeit erhält er als Courtage von der jeweiligen Versicherungsgesellschaft. Sie haben keinen Kostenmehraufwand. Er besorgt den besprochenen Versicherungsschutz zu günstigen Konditionen, verwaltet die Verträge und unterstützt Sie bei der Abwicklung von Schadenfällen.
Die Rechtsbeziehung zwischen dem Versicherungsnehmer und dem Versicherungsmakler sind neben den gesetzlichen Regelungen in dem Maklerauftrag, der Versicherungsmakler-Vollmacht und den AGB des Versicherungsmaklers / der Versicherungsmaklerin geregelt.
Erst wenn dem Antragsteller eine schriftliche Annahmebestätigung der Versicherungsgesellschaft oder die Ausfertigung des Versicherungsscheins (Police) zugeht und diese jeweils mit dem Antrag übereinstimmen, ist ein Versicherungsvertrag zu Stande gekommen.
Die private Krankenversicherung (PKV) schützt vor den finanziellen Folgen bei Krankheit. Dabei übernehmen die privaten Krankenversicherer den vollen Schutz für diejenigen Personen, die nicht gesetzlich versichert zu sein brauchen und wollen.
Die PKV erbringt Leistungen für die medizinisch notwendige Heilbehandlung solange eine Behandlungsbedürftigkeit besteht. Man kann die Leistungen erheblich über die der gesetzlichen Krankenversicherung vereinbaren.
Der Pflegefall lässt sich ebenfalls privat absichern, genau wie die Behandlung als Privatpatient im Krankenhaus, die Bezahlung von Krankenhaustagegeld und Krankentagegeld (Verdienstausfall). Die Private Krankenversicherung kommt auch für die Behandlung während der Schwangerschaft, für die Entbindung und die Früherkennung von Krankheiten auf.
Wer darf sich privat Krankenversichern - eine private Krankenversicherung abschliessen? * Selbstständige, Freiberufler und Künstler unabhängig von der Höhe ihres Einkommens * Arbeitnehmer mit einem jährlichen Bruttoeinkommen von mindestens 47.700 Euro (3.975,00 € monatlich) * Beamte und andere Beihilfeberechtigte wie Richter, Landtags- u. Bundestagsabgeordnete
Die PKV (Private Krankenversicherung) bietet grundsätzlich erheblich mehr Leistungen als die GKV (Gesetzliche Krankenversicherung). Dies in der Regel auch noch zu einem günstigeren Beitrag.
W
- Es können bis zu 75% oder alternativ 100% des angesparten Kapitals zu wohnungswirtschaftlichen Zwecken entnommen werden (Regelung zur Vermeidung von Kleinstrenten aufgrund eines geringen Restkapitals)
- Nur für die Jahre 2008 und 2009 ist der Mindestentnahmebetrag für Altverträge mit Abschluss vor 01.01.2008 noch auf 10.000 EUR festgesetzt (Übergangsregelung zur Vermeidung kurzfristiger Geschäftsvorfälle)
- Der entnommene Betrag muss nicht mehr zurückgezahlt werden
Krankenhäuser bieten in der Regel bei stationären Aufenthalten zwei Arten von Wahlleistungen an:
die Unterbringung im Einbettzimmer oder Zweibettzimmer und persönliche Behandlung durch die leitenden Ärzte. Wahlleistungen, wie z.B. Behandlungen durch den Chefarzt, muss der Patient gesondert vereinbaren, sie werden von den gesetzlichen Krankenkassen nicht erstattet. Die Inanspruchnahme von Wahlleistungen gehört zum üblichen Versicherungsumfang der privaten Krankenversicherungen bei Krankheitskostenvollversicherungen.
Mitversicherung von Schäden durch Schusswaffen
1 Versichert ist die gesetzliche Haftpflicht des Versicherungsnehmers aus dem erlaubten Besitz und der Verwendung von Schusswaffen und Munition zu beruflichen bzw. betrieblichen Zwecken.
In teilweiser Abänderung von § 4 Ziff. II 1 AHB ist vorsätzlicher Schusswaffengebrauch mitversichert, sofern der Versicherungsnehmer
- in Notwehr handelte,
- in vermeintlicher Notwehr handelte (Putativnotwehr)
- oder fahrlässig sein Notwehrrecht überschritt (Notwehrexzess).
2 Mitversichert ist ferner
2.1 die gesetzliche Haftpflicht als Dienstherr der im Betrieb beschäftigten Personen hinsichtlich der unter Pos. 1 beschriebenen Haftpflicht.
2.2 die persönliche gesetzliche Haftpflicht solcher im Betrieb des Versicherungsnehmers beschäftigten Personen, denen das Führen von Schusswaffen erlaubt ist.
Ausgeschlossen sind Haftpflichtansprüche aus Personenschäden, bei denen es sich um Arbeitsunfälle und Berufskrankheiten im Betrieb des Versicherungsnehmers nach dem Sozialgesetzbuch VII handelt.
3 Nicht versichert sind Ansprüche aus - Schäden bei der Ausführung strafbarer Handlungen, - Schäden bei der Ausführung von Jagd.
Wohnriesterrente - Wohn-Riester ist nun Gesetz
Mit dem neuen „Wohn-Riester“ kann die Riesterförderung für den Bau- oder Kauf von Haus oder Wohnung genutzt werden. Auch ein Erwerb von Genossenschaftsanteilen bzw. Dauerwohnrechten wird begünstigt. Dieses regelt das Eigenheimrentengesetz, das am 04.07.2008 vom Deutschen Bundesrat gebilligt wurde und grundsätzlich rückwirkend ab Januar 2008 gilt.
Riestersparer können aus bereits laufenden Verträgen förderunschädlich Mittel für Wohnzwecke entnehmen. Dabei muss es sich um selbst genutzten Wohnraum im Inland handeln. Auch die Darlehenstilgung wird direkt gefördert und führt zur Gewährung von Zulagen und je nach Lage der Dinge zu Steuerersparnissen. Der maximal geförderte Betrag ist auf 2.100 EUR jährlich begrenzt.
Bisher war die Entnahme von Kapital aus Riesterverträgen unter bestimmten Umständen möglich. Die nun geschaffenen Möglichkeiten gehen aber darüber hinaus:
Riesterrenten werden im Rentenbezug voll nachgelagert versteuert. Um dieses Erfordernis auch bei „Wohn-Riester“ umzusetzen, wird das in der Immobilie gebundene geförderte Kapital in einem so genannten „Wohnförderkonto“ erfasst und mit 2% jährlich verzinst.
Zu Beginn der vertraglich vereinbarten Auszahlungsphase - zwischen dem 60. und 68. Lebensjahr - wird der aufgezinste Betrag entweder als Einmalbetrag mit 30% Abschlag oder verteilt bis zum 85. Lebensjahr individuell besteuert. Dabei kann der Kunde die für ihn günstigere Lösung wählen.
Für Veräußerung des Wohneigentums oder die Aufgabe der Selbstnutzung gelten dann spezielle Regeln.
Z
Lebensversicherungsunternehmen bieten Kunden verschiedene Möglichkeiten, um den Versicherungsschutz zu erhalten: Stundung der Beiträge, vorübergehende Beleihung oder Verpfändung des Lebensversicherungsvertrages, Verrechnung der Überschußanteile mit den Beiträgen, Ermäßigung der Beiträge durch Verlängerung der Versicherungsdauer oder Herabsetzung der Versicherungssumme oder völlige Beitragsfreistellung, wodurch der Versicherungsschutz in der Regel jedoch stark gemindert wird. Bei Arbeitslosigkeit übernimmt die Bundesanstalt für Arbeit, für von der Versicherungspflicht befreite Angestellte, einen Teil der Beiträge zur Lebensversicherung.
Ebenfalls bezeichnet man mit Zusatzversicherung die Erweiterung einer Hauptversicherung oder einer bestehenden Versicherung um einen Zusatzschutz, z.B. Berufsunfähigkeitsversicherung und Unfallzusatzversicherung in Ergänzung zu einer Risikolebensversicherung oder kapitalbildenden Lebensversicherung bzw. Rentenversicherung. Siehe Berufsunfähigkeitsversicherung, und Pflegerentenzusatzversicherung
ZÜRS ist ein EDV-Modell, mit welchem Standorte in Deutschland nach bestimmten Gefahren der Elementarschadenversicherung in Risikozonen bzw. Tarifzonen eingestuft werden. Zur detaillierten Ausweisung des Überschwemmungsrisikos wurden drei Gefährdungsklassen gebildet: GK I: Überschwemmung tritt in mehr als fünfzig Jahren ein. GK II: Überschwemmung in mehr als zehn und höchstens fünfzig Jahren. GK III: Überschwemmung in maximal zehn Jahren.
